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**农商银行2018年全面风险管理评估报告
2020-03-12 15:20:38 ℃**农商银行2018年全面风险管理评估报告
2018年我行认真贯彻落实全面风险管理理念和工作部署,各项业务发展速度继续保持快速增长势头,积极加强风险防控监测,采取切实有效措施,风险管控能力进一步提升,总体风险状况良好,现将我行全面风险管理情况报告如下: 一、 总体风险评价
2018年我行坚持依法合规审慎经营原则,认真贯彻落实省联社及银监部门全面风险管理理念和工作部署,加强了风险监测和管控,促进各项业务持续保持平稳加快发展,没有出现经营风险、监管风险和负面事件。总体表现为:各项业务风险管控良好,信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险、贷款集中度风险较低;拨备覆盖率、资本充足率、核心资本充足率、流动性等主要监管指标均已超过法定监管标准;不良贷款余额和占比逐年下降;经营理念和风险管理水平稳步提升,业务经营规范有序。 二、 风险状况的评价
(一) 信用风险管理
截止2018年12月末,我行各项贷款余额301765万元,较年初增长XX万元,增幅XX%,其中贴现
万元,比年初上升
万元,涉农贷款
万元,较年初增长
万元。不良贷款余额5217万元,较年初下降1715万元,不良贷款占比 1.73%,不良贷款率较年初下降0.72个百分点。
从贷款方式上看,形成不良贷款压力主要集中在信用类贷款,尤其是农户小额信用贷款。外部原因分析:一是外出务工人员多,务工地点和联系方式经常变动,贷款催收困难,容易形成逾期;二是物价上涨,消费支出增加,贷款户还贷能力减弱;三是小额农贷客户抗风险能力差,涉农经营获利有限,影响偿还能力,四是当前经济形势下行,投资环境较前两年更为严峻,部分借款人经营出现亏损。采取主要措施:一是层层做好任务的分解落实,总行要求基层支行必须将本支行的清收盘活任务进行有效的分解,并落实到具体客户经理和具体盘活对象,督促客户经理对辖内的不良贷款做到一户一策,利用经济、行政、法律等各种手段进行清收,并考核到人。将清收盘活业绩与岗位工资挂钩,鼓励大家利用一切力量和办法积极清收不良贷款;二是在盘活工作中,总行机关与基层支行积极协调配合,抓住清收盘活工作的重点和难点,上下联动,相关职能部门积极参与,共同开展清收盘活工作;三是清收事业部积极利用法律手段,清收不良贷款。 (二) 流动性风险管理
截止2018年12月底,XX农商银行流动性资产XX万元,其中超额准备金存款XX万元,一个月内到期同业往来款项轧差后资产方净额为XX万元,一个月内到期合格贷款XX万元;流动性负债XX万元,其中活期存款XX万元,一个月内到期的定期存款30000万元,流动性比例为36.8%,比最低监管指标高11.8个百分点,不存在流动性不足的风险。
我行建立了流动性监测、预警机制,通过1104报表分析系统每月关注流动性比例变化情况、每季开展的流动性风险自查和压力测试等方式,对流动性变化异常及时进行预警。重点关注资产负债期限的匹配情况,以及分析近期的同业拆借、债券投资、理财等业务给现金流带来的影响,能在第一时间发现流动性存在的潜在风险,及时调整资产负债结构和资金运营方向。
(三) 市场风险管理
我行由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成的市场风险治理结构,和包括业务条线、风险管理、财务会计等部门的前、中、后台管理架构,履行市场风险管理职能,构建了市场风险限额结构体系及审批控制程序、市场风险报告和应急机制。能积极推进新资本协议市场风险内部管理方法的实施,优化市场风险限额体系,持续完善交易对手、同业机构的风险暴露和授信额度管控。
(四) 操作风险管理
我行建立了由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成的操作风险治理结构,确定操作风险管理战略,指导和协调全行操作风险管理工作。建立常态化的检查机制,自上而下的报告机制以及风险事件反馈改进机制,实现了操作风险识别、评估、监测和控制的闭环管理。日常检查范围涵盖本行风险管理和内部控制的全过程,特别关注重点业务、重点环节和重要岗位,采取常规检查与专项审计检查相结合的方式,结合各业务条线对案件风险进行了全面排查。
(五) 声誉风险管理
我行持续完善声誉风险管理制度,通过开展事前排查监测,加强声誉风险管理,提升声誉风险管理的主动性;通过强化突发事件应对预案,将声誉风险纳入全行风险考评,加强舆论监督,对投诉事件进行及时正面,夯实了声誉风险管理基础。2018年二季度我行没有发生声誉风险或负面事件。
(六) 贷款集中度风险管理
2018年末,我行资产总额XX亿元,资本净额9.7亿元,最大单户贷款余额为XX万元,占资本净额的7.22%,最大十户贷款余额为38425万元,占资本净额的39.58%,我行最大单户、最大十户贷款指标均在银监部门规定指标之内,贷款集中度风险较低。
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