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银行贷款违法案例学习心得
2020-08-21 12:40:14 ℃银行贷款违法案例学习心得
**投资开发控股集团骗取中国农业银行**春城支行贷款的案例,所涉资金巨大,银行员工内外勾结,反映出当前商业银行在内部管理方面还存在着较大的风险隐患。该案发生存在多种原因,首先是贷款业务的调查和审查环节存在纰漏,其次银行系统还有漏洞,最后银行内部自查发现和解决问题不到位。针对此案发生的原因,我行在经营过程中,应完善内部管理制度,特别要做到以下几点。
1、 我行信贷人员在开展业务时,要严格依照我行制度文件规定的流程,做到贷前调查客观准确,对各类对各类抵、质押品要核对真实性,审查申请资料时要严密,尽可能进行多级审批。我行关于贷款、银行承兑汇票的制度已经比较完善,审批程序严密合理,严格按照我行制度开展业务,便能将风险化解在大门之外。
2、 由案例显而易见,信贷系统如不加强管理很容易出现问题。有权人在信贷系统的账号发生泄漏将会给不法分子可乘之机,造成难以发现并挽回的损失。我行应加强对系统操作人员的账号管理,严格落实一人一号,及时纠正一个账号多人操作的现象。对于信贷系统中关键数据特别是金额的修改,要强制要求操作人员提交修改原因,并进行多级审批方可生效。
3、 应当加强对员工的培训、对业务的自查。2017年根据银监会要求和我行的内部管理工作的统一部署,积极开展了“四不当”、“三违反”、“三套利”等专项自查工作,全面发现问题并纠正问题,进一部完善了我行各项业务工作制度,成效显著。对全行员工开展思想、行为培训,要求员工“遵守法律法规”、“遵守监管规范”、“遵守内部制度”。我行可定期开展此类工作,将我行制度中关于员工行为的要求落实到部门和人,提高员工合法合规意识,提升员工的原则性,使各项业务开展更加规范。
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