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农村信用社主任述职报告【农村信用社信贷述职报告】

2019-12-15 07:38:05

  xxxx年,xxx联社根据年初确定的信贷工作目标和上级联社要求,坚持以科学发展观为指导,以深化改革为动力,以业务发展为主线,围绕“增量、扩面、延伸、提速、规范”的总体思路,优化信贷投向,大力盘活和处置不良资产,狠抓信贷内控制度建设和信贷基础管理,建立健全各项信贷管理制度,规范信贷行为,促进我市信贷经营目标向又好又快方面

发展。

  一、当年信贷工作业绩

  (一)信贷规模成倍扩张,市场份额稳步提升

  至本年末,全市贷款余额万元,同比增加万元,增幅为%。其中“三农”贷款余额万元,三农贷款占比%,同比增加万元,增幅为%;贴现贷款万元,同比净增万元。全年累放各项贷款万元,同比多投放万元;全年累收各项贷款万元,同比多收回万元。当年贷款投放居全市银行业金融机构首位;连续三年共投放额达到亿元,支农力度逐年加大,有力地促进了城乡经济发展。(二)清收盘活效果明显,资产结构日益好转

  至年末,全社累计收回不良贷款万元(其中收显性不良贷款万元,收隐性不良贷款万元),账面不良贷款年末余额为万元,占比%,同比减少万元,比2002年末的65.8%下降了%;正常贷款中非正常贷款万元;抵债资产余额万元,处置抵债资产万元。2005年、2006年、xxxx年度,全社新增农户小额信用贷款的到期收回率分别为96.7%、95.19%、%,连续三年保持在95%以上,信贷资产结构明显改善。

  (三)创收渠道不断拓宽,经营效益逐年提升

  至本年末,各项收入万元,其中贷款利息收入万元,同比增加万元,增幅%,贷款利息收入实现了大幅增长的良好势头;中间业务收入万元,同比增加万元,增幅%;各项支出万元,同比增加万元。收支扎差实现账面盈利万元,同比增盈万元,实现了“农民增收、企业增效、信用社增盈、政府满意”的“四赢”良好局面。

  (四)授信建档全面铺开,增量扩面工作纵深推进

  近年来,本市的传统农业日益提质,集约化程度不断提高。工业发展迅速,城镇化水平不断提升。全市信用社仍然坚持以投放农业贷款为主,全面开展信用农户、信用乡镇、信用村组的评级授信工作,全力支持新农村建设。

  至本年末,全市共评定信用村170个,信用户9.53万户。累计建立农户经济档案达11.5万户,比年初增加万户,建档面从年初的85%上升到100%。全市已累计发放贷款证9.53万本,比年初增加万本,当年发生信贷关系的农户建档面基本达到100%,档案内容登记情况逐网步完善详实。农户小额信用贷款和农户联保贷款余额分别达万元和万元,分别比年初上升万元和万元;累计创建信用镇14个,信用村290个,其中今年创建21个。

  二、信贷工作主要措施

  今年,xxx联社以又好又快发展为主题,全面实施“铺天盖地”、“顶天立地”两个工程,切实把握当前经济发展形势,以增强业务品种、完善业务功能为重点,深入开展走进农村、走进企业、走进社区活动,与时俱进地改善支农服务,支持社会主义新农村建设。

  (一)准确把握市场定位,明确服务“三农”工作重点

  我社始终坚持以农为本、为农服务的办社宗旨,紧紧围绕农业增产、农民增收的主题,准确把握市场定位,不断强化支农服务功能,创新服务方式,加大信贷支农力度。xxxx年末农业贷款余额万元(2005年末农业贷款余额17958万元、2006年末农业贷款21794万元),增幅为%。今年以来,我社多次召开信贷支农工作会议,组织信贷人员深入各乡镇、村户,进行调查研究,了解农民的实际收入状况和资金需求状况,通过调查,摸清了农户和个体私营企业的资金需求和农村信贷市场的潜力,拓展了农户延伸贷款、农户联保贷款方式,加大了信贷投放力度,把小额贷款市场准确定位在“三农”上,切实解决了农民“贷款难”问题。

  (二)强化服务措施,信贷服务功能日趋完善

  1.加大支农宣传力度,扩大社会对信用社的认知度。今年来,我社开展了多种宣传活动,利用报纸、墙体广告、新闻媒体等,广泛推介小额农贷,真正实现了宣传上的“铺天盖地”。同时,各信用社在营业室前、主要路口张贴宣传资料,信贷员充当宣传员,通过讲解贷款政策、手续和条件,增强了农民的贷款意识,把讲信用、有技能的农户作为联系对象。信用社加强对贷款条件、程序、权限和联系方式等内容的宣传,提高了贷款透明度,为符合条件的贷户能够提供快捷、高效的信贷服务。

  2.大力实施“铺天盖地”工程,做好农户评级授信工作。

  我社依靠市、镇(乡)政府和村委三级力量,积极开展了“信用乡镇”和“信用村、户”的评定工作。对评定出的信用户、信用村、按照贷款利率定价制度,给予了贷款优先、利率优惠、服务配套等优惠政策。同时建立健全了农户经济档案,建档面100%。通过加强对贷款条件、程序、权限和联系方式等内容的宣传,提高了贷款透明度。“信用村、户”评定工作的开展改善了农村信用环境,提高了全市信用社信贷资产质量。

  3.简化放款手续,积极发放小额农贷。今年以来,我社大力推行农户小额信用贷款。对符合条件的农户发放贷款证,实行了“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的贷款方式。在全市农村,农户持贷款证、身份证和印章可直

接到各辖内信用社营业柜台办理贷网款业务,简化了贷款审批发放手续,提高了办贷效率。至年末,全市各信用社授信颁发小额信用贷款证9.53万本,当年累计发放农户小额信用贷款34379万元。

  (三)创新贷款方式,不断开发新产品

  1、开办“新农乐”支农贷款新品种,提供全方位服务。今年来,通过不断调整贷款投向,扩大信贷范围、额度、周期,延伸授信领域,积极推行“农户小额信用贷款、农户联保贷款、企业循环贷款、助学贷款、农村青年创业贷款”等信贷新品种,为他们提供一条龙服务,满足了广大农村市场需求,有力地支持了社会主义新农村建设。

  一是做大做强小额农户贷款。进一步延伸小额农贷的对象、金额、期限和服务,全市农户和农户小额年内累放4.53亿元,比上年增加2.29亿元,增幅为102.23%。

  二是做实农户联保贷款,满足农业生产规模化、产业化发展。今年,我社通过走访15个乡镇,近290个村组,并向江北三镇的棉产基地、东片的果林开发、棉纺加工以及南片乡镇的畜禽养殖等特色产业链给予8000万元的资金扶持,为他们提供技术、资金、信息一条龙跟踪服务。

  三是推行劳务输出培训贷款,帮助农村青年早日脱贫致富,全年共发放外出务工人员贷款1000万元。

  四是推行打工回乡创业贷款,鼓励成功人士回乡创业办厂,全年共发放返乡人士创业贷款1200万元。

  2、做好做优做活中小企业贷款,满足工业兴市和县域经济发展资金需求。推行“飞龙工程”、“成长之路”系列贷款新品种,努力做活“企业 农户”贷款、做大社团贷款、做优中小企业抵押循环贷款、做强物流企业担保贷款,极力扶持一批信誉好、科技含量高、市场前景好的涉农龙头企业发展。三季度,正值农村旺季收购季节,我社通过调查了解,发放旺季收购流动资金贷款近7000万元。如对横沟市、大垸、小河、团山等棉产区投放仓单质押贷款3000万元,对新厂镇龙头企业恒利棉贸、含芳酒业、茂祥棉贸有限公司投放授信企业贷款1500万元,联社营业部与财政局联系开办了兴业担保贷款近400万元、与劳动局联系发放小额创业担保贷款200万元。重点扶持 “湖北裕丰制衣有限公司”、“新厂含芳酒业”等64家优秀民营企业。真正使xxx的林木加工、棉花纺织、种植养殖、民办教育等支柱产业逐步起步、发展、壮大和跨越。今年,不管是大企业还是小企业,只要符合贷款条件,我社都大力支持。

  一是主攻优良客户,建立健全贷款营销机制。认真落实分层次攻关工作要求,加强与地方党政沟通,捕捉信息来源,为贷款营销工作提供依据,在时间上、速度上赢得主动。

  二是加大对农产品加工业、为农服务龙头企业的投入力度。加强与农产品行业协会的经常性联系,及时了解企业经营情况及信息,为信贷支持提供可靠保证。

  三是按季节周期确定投放期限、按授信等级确定投放金额,极力推行企业循环贷款,全年共投放1200万元。

  (三)实事求是,科学合理地制定信贷考核体系和考核指/标。

  根据上级联社考核要求,今年我社在制定各项信贷考核指标时,充分考虑了各基层社的实际情况,在年初任务下达前,对各基层社信贷任务的完成可能性充分进行调研,使下达的指标任务恰当合理。

  1、在分解农业信贷投放任务时,做到了因地制宜、有的放矢。一是先布置各社做好“三农”贷款需求调查,再结合各社近几年来的农贷增长水平等变化指标,科学合理将任务进行分解;二是在下达不良贷款清收盘活任务时,着重分析了各基层社的不良贷款状况,掌握不良贷款清收盘活的可能性,真正做到有的放矢,增加了全员完成任务的信心和决心。

  2、在考核方法上,一是突出以市场营销为主题,一线员工绩效工资实行产品计价;二是进一步改进了对信用社月度考核和年度考核办法,使考核内容更加科学合理。月度考核按月上墙公布,严格实行末位排名制度,社主任例会制度,采取红牌通报奖励,黄牌通报批评。年度考核增加奖励因素、对重要指标实行单项奖励,以此促进了我社信贷业务的不断发展。

  (四)规范信贷操作管理流程,全面提升信贷管理水平。

  一是规范贷款五级分类。为真实反映信贷资产质量,揭示信贷资产实际价值和风险程度,我社把贷款五级分类工作和信贷基础管理工作紧紧结合在一起,按月进行填报;二是建立大额贷款管理系统,对百万元以上贷款进行定期监督检查;三是规范信贷系统与会计系统的操作流程。使“操作岗、管理岗、监督岗”形成三线分离、相互牵制的内控体系,使信贷资产质量得到适时监控、动态管理,更加科学地反映了信贷资产质量和内在风险程度;信贷基础资料管理得到进一步完善,规避了贷款法律风险,降低了贷款损失;提高了信贷人员的综合素质,同时也了解基层信贷人员业务水平;贷款客户财务逐步规范,配合程度提高。

  (五)不断完善信贷内控制度,强化信贷风险监控力度

  一是进一步完善了信贷文本制度。今年,为加大改革力度,切合本地实际情况,联社制定了一系列切实可行的办法和制度,规范了《xxx市农村信用合作联社仓储实物质押管理办法》、《xxx市农村信用合作联社农户联保贷款管理暂行办法(试行)》等十多个信贷管理办法,进一步明确了“操作岗、管理岗、监督岗”的职责要求。

  二是加大监控检查力度,有力地打击了违规违纪行为。今年上半年,在信贷投放上由于一度追求量的突破,少数信用社出现了冒名贷款、垒大户贷款、假抵押或抵押不实贷款现象。为此,信贷管理部排专人进行内部检查和外部核对。一方面对内成立了冒名贷款综合治理领导小组,结合案件专项治理活动,在全市开展为期三个多月的冒名贷款综合治理活动,活动分“自查上报、突击检查、问题整改、跟踪督查,复查回访”六个阶段进行,检查面达100%,全社共自报和检查出冒名贷款3529笔,金额7828万元,其中已限期整改笔,金额万元,已督促清偿笔,金额万元,并对人进行了罚款、限期清收、停薪停职收贷、停岗等处罚措施,极大地震慑了违规违纪现象,有力促进了“贷前、贷中、贷后”的监督管理,信贷操作,违规放贷现象明显减少;另一方面,我社针对审核贷款资料时发现的假抵押、调换他项权证逃避债务的现象,多次与房管、土地、海事、林业、工商部门协商,至函并达成协议,对已办理的他项权证进行勾对,并由调查人、审批人、经办人、资料保管人进行书面承诺,明确职责,严格按流程办理。全市审核并退回假证贷款资料三份,处分信用社主任1人,挽回经济损失近100万元。

  三是继续加大对基层信用社常规检查力度,开展经常性的现场监管和非现场监督,对到期贷款实行催收警示,“三收”阶段,实行按日监测制强化督导,按月通报进度,确保了增存、增效、贷款到期即收。将定期和不定期、全面和非全面检查结合起来,进一步加大对违规贷款的处罚力度,纠正信贷管理中的薄弱环节。6月份,我们对全市上半年的信贷工作情况进行了一次全面系统的大检查,及时发现工作中的不足之处并加以改正,其间共查出违规贷款笔,金额万元。对检查中发现的问题及时下发了整改通知单,限期整改,并登记整改台帐,跟踪整改情况,至年末,已整改到位%,全年累计处罚责任人56人次,其中,撤职处分主任4人。

  三、信贷工作中存在的主要问题

  1、部分信用社贷款催收和到期即收意思不强,不能及时发现存量贷款潜在的风险,从而形成新的不良贷款。至年末,全市信用社逾期贷款万元。

  2、违规贷款时有发生,存量贷款潜在风险依然存在。少数社对信贷授权授信管理运作不规范,违规操作时有发生。另外,部分信用社对超出其授权授信的贷款需求不从主观上控制,贷款垒大户仍有发生。

  3、信贷管理制度仍然不够健全,信贷管理模式亟需改进。今年以来,虽然我们也制定了一系列的信贷管理制度和管理办法,规范了信贷管理行为,但从银监部门检查的情况来看,我们的信贷管理制度和信贷管理模式尚需进一步健全,如:信贷人员按劳分配、按绩取酬的考核办法要更加合理、贷款五级分类以后对不同类别贷款的处置办法还未制订、信贷人员尽职要求也未制订、贷款风险预警机制尚未形成等。

  四、xxxx年工作打算

  针对今年信贷工作中存在的问题,我社将继续围绕改革工作重点,从信贷管理入手,规范信贷操作行为,进一步加大信贷支农力度,大力清收盘活不良贷款,实现信贷资产良性循环。

  (一)制订切实可行的工作计划,有步骤开展信贷工作

  为确保来年全市信贷工作顺利开展,信贷管理部将认真按照市联社要求,认真测算各社指标,及早制定的各项目标任务,每月制定工作计划,突出各阶段工作重点,确保工作实施到位。建立信贷员月例会制度,使基层信贷人员知道要做些什么,如何去做,科室人员知道要查哪些,如何去查,使得整个信贷工作上下环环相连,忙而不乱,有条不紊。通过例会的集中交流、学习、讨论,寻找差距,分析原因,不断提高信贷管理工作整体水平,提高办事效率,使信贷管理工作始终有计划、有步骤循序渐进地开展下去。在实施过程中,重点做好以下几点:

  “六个”严格定规范。即:严格贷款程序,杜绝逆向操作;严格贷款条件,把好贷户准入关;严格贷前调查,摸清贷户底数;严格贷款责任,实行终身负责;严格贷款审批,确保科学决策;严格贷款手续,把好资金“闸门”。

  五个”坚持清思路。即:坚持正确投向,合理发放贷款;坚持立足社区,支持县域经济;坚持小额分散,扩大农户贷款面,弱化风险、站稳农村市场;坚持放开质押、提倡抵押、控制保证,优化贷款结构;坚持效益第一,加大营销力度。

  “八个”加强促效益。即:加强贷后管理,防范资金风险;加强档案管理,为业务发展服务;加强贷款考核,提高管理效果;加强队伍建设,提高整体素质;加强制度建设,规范管理行为;加强社政协调,优化管理环境;加强手段创新,提高管理效率;加强稽核监督,保障管理规范。

  (二)加大为农服务力度,抢占贷款市场占有份额

  一是继续加大对“三农”贷款的投放力度。强化为农服务意识,积极推广农户联保贷款、小额信用贷款、助学贷款,逐步尝试开办商品房按揭贷款,切实解决农民贷款难,紧紧扎根农村,努力扩大小额信贷零售业务的市场份额。

  二是紧抓沿江开发的契机,重点支持个私经济发展。对产品适销对路、经济效益好、保全措施到位的私营企业,特别是一些新入工业园区的个私企业,只要其产权明晰,手续齐全,我们将集中信贷资金,为其提供各类信贷服务,促使其上规模、上档次,将企业做大做强。

  三是加大对优良客户的授权授信额度。在xxxx年的基础上,根据企业的行业、性质及产品的市场前景、技改投入等实际情况,对xxxx年度企业授信额度和信用社权限进行合理的调整,确保企业正常经营。同时,对符合授信条件的在农业贷款科目管理的个私企业,也给予一定贷款授信额度,视同授信企业管理,减少审批环节,提高办事效率。

  (三)创建社会诚信环境,大力清收不良贷款

  一是积极开展信用村(镇)创建活动。把信用村(镇)创建工作紧紧与创建金融安全区和诚信社会环境结合在一起,通过创建活动的不断深入,逐步提高社会信用观念,感受诚信带来的好处,减少逃债、赖债行为,化解信用社不良贷款。

  二是解放思想,积极探索清收盘活新思路。我们将改变以往的不良贷款清收盘活思路,针对不同借款人或企业形成的不良贷款,分析其形成原因,寻找有效资产或还款来源,紧追不放,采取一切合法手段,最大限度减少贷款损失。

  三是加大贷款三查力度。明确清收责任,严禁向高风险企业和个人投放贷款,同时改变以往那种重放轻收的思想观念,加大贷后检查力度,及时发现贷款风险扩大趋势,杜绝新的不良贷款发生。对因不尽职行为造成新的不良贷款发生,联社将加大对责任人员的处罚、赔偿力度,确保新放贷款的安全。

  四是严格考核。将清收盘活不良贷款与信贷人员工资收入直接挂钩,通过清收盘活不良贷款的绝对额来兑现收入,改变以往那种按任务完成比例兑现收入的方法,从而突出了信贷人员对清收盘活工作的贡献。

  (四)进一步加强信贷管理内控制度建设

  一是进一步扩大农户经济档案的建立面。在确保存量贷款户的经济档案建立完善的基础上,有计划、有步骤对辖区内有贷款需求和可能有贷款需求的农户进行测评,收集农户信息,掌握农户经济需求真实情况,做认真细致的贷前调查,及时投放贷款并建立一整套经济档案。

  二是对照银监部门的具体要求,制定和完善信贷管理制度,做到有章可循、违章必究。同时,逐步改变信贷部的工作模式,加大信贷检查、管理力度,把信贷检查、辅导贯穿到日常工作中去,并组织1到2次信贷大检查,对全市信贷工作全面检查,上门核对,发现问题及时查处,把问题消灭在萌芽状态。

  三是加强对重点企业及项目贷款的监控。信用社应明确专人管理,监督企业资金使用,定期进行调查分析,发现问题及时汇报。联社将组织信贷人员对重点企业进行全面调查,掌握企业运行质态,分析信贷资产风险度,为信贷决策提供依据;严格控制向集体企业及产权不明晰企业投放贷款,对风险较高的存量贷款,要逐步退出,保证信贷资金安全。

  (五)结合贷款五级分类,强化信贷业务培训

  一是每季度进行一次全面的贷款五级分类。以客户经理为首,带领区域内信贷人员对贷款客户共同调查、分析,使信贷人员在实际工作中不断充实自己的业务知识水平。

  二是执行信贷人员月例会制度。加强对信贷人员政治觉悟及业务素质的培训,不断强化合规经营和尽职意识,分析典型案例,教育信贷人员要不断用知识来充实自己,学习兄弟社先进管理,找出存在的差距,纠正不足。

  三是强化教育培训。聘请法律、会计、审计等专业人员定期对全市信贷人员进行专业培训,提高信贷人员分析问题和解决问题的能力。

  总之,二oo八年的信贷工作,我们将紧紧围绕信贷支农的工作目标,加强信贷管理制度建设,突出对不良贷款的监控,有效化解信贷资产风险,促使全市信贷工作迈上新台阶。

  

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