X银行2006年一季度经营情况分析汇报—工作汇报

　XX银行2006年一季度经营情况分析

　   XX支行按照XX的部署与要求，认真贯彻XX行长在年初工作报告中提出的“坚持高标准，确保实现新发展”的工作指导思想，迎难而上，奋力开拓，2006年一季度，各项业务稳步增长，各项存款总额X万元，各项贷款总额X万元，存贷比为X％，经营利润X万元，经营状况良好，为完成全年任务打下了较好基础。

　 根据XX的通知，现将XX支行一季度经营状况汇报如下：

　 一、各项指标完成情况

　 按XX年初下达的各项工作计划，XX支行制定了XX的工资绩效考核制度，各部门狠抓落实，积极开拓，共同努力，完成如下：

　1、存款目标：一季度末。XX支行各项存款总额X万元，较年初增加X万元，完成本年任务X万元X%，未完成本年度计划。其中对公存款X万元，较年初X万元，全年计划增长X万元，未完成季度计划。储蓄存款X万元，较年初年初增加X万元，完成全年计划增长X万元X%。

　 2、新增贷款目标：X行各项贷款总额X万元，较年初净增加X万元，其中存量贷款下降X万元，新增贷款X万。

　 3、不良清收：一季度实清收不良贷款X万元，完成全年计划X万元X%，完成季度计划X万元X%。不良资产率为X%，较年初下降X%，实现计划目标；

　4、抵贷资产管理，一季度XX支行加强了抵贷资产的处置力度，全年计划处置X万元，季度计划处置X万元，年初即向总部申请处置抵贷资产X笔金额X万元。共清收X万元，完成全年计划X万元X%，未完成计划指标。

　 5、收息目标：一季度实收利息X万元，每季收息按年末存量贷款计算计划为X万元，完成X%。其中存量贷款收息X万元，季度计划X万元，全年计划X万元；不良贷款收息X万元，完成季度计划X万元X%，完成全年计划X万元X%；新增贷款收息X万元，完成全年计划X万元X%。

　     6、利润目标：一季度我行共实现收入X万元，总计支出X万元，本年度计划实现利润X万元，一季度计划实现X万元，实际完成X万元。其中一季度计提定期存款应付未付利息X万元；应计提拆借总部资金利息X万元未收，应付总部临时借款利息X万元未付，实完成利润X万元。

　 二、经营状况分析

　通过以上数据分析，XX支行各项业务发展基本达到了预期的目标，呈现出以下几个特点：

　     一是存款总额有所增长，其中储蓄存款增幅超过对公存款增幅，且以储蓄存款为主。从我支行各项存款所占的比重来看，发展极不均衡。对公存款中活期存款占存款总额的X%，较年初X万元，与去年同比X万元；定期存款占存款总额的X%，较年初增加X万元，比重持平，与去年同比X万元，定期存款占对公存款的X%，较年初比重增加X%。活期储蓄占存款总额的X%，较年初增加X万元，比重下降X%，与去年同比X万元；定期储蓄占存款总额的X%，较年初增加X万元，比重增加X%，与去年同比多增X万元；定期储蓄存款占储蓄存款总额的X%，比重较年初增加X%。

　 从以上数据我们分析，对公存款增势不好，受存款大户影响，下降幅度较大，。对公存款下降主要是我单位存款大户XX运用造成存款下降，虽然年初以来，我们加大了对企业存款的营销力度，走访了镜内的大小企业，宣传XX行支持企业的态度，在取得企业的信任的同时也扩大了XX行的知名度。同时受本地区经济资源和客户资源的限制，虽然我们做了一些工作，但收效甚微。一季度XX支行新增存款帐户XX户，其中基本帐户XX户，一般帐户X户，但新增存款余额不大，不足以弥补大额存款的下降。

　 从以上数据我们分析，储蓄存款始终保持良好增势，一是目前XX是主因，二是XX支行加强对储蓄存款的XX也促进了增长。从年初伊始，XX支行就制定了本年工作计划，把存款放在首位，并制定了相应的规则，XX岗位员工思想负担减少，工作态度转变，工作积极性增高，并通过加强和提高优质文明服务，积极稳定老客户，发展新储源。XX岗位员工也通过各自的社会关系，努力挖掘储源。

　从以上同比数据我们分析，XX存款同比增势绝对值基本持平，一方面反映出我单位XX存款总体增势的稳定；另一方面也反映出我们在XX上缺少优质客户。

　 与本行其他支行相比我们XX存款增幅较小，排位靠后，一方面受地域和客户群体行为的限制，我们在本地区XX为中心进行了一次各金融机构XX存款市场份额的调查，全城共有XX个储蓄营业机构，储蓄存款总额X亿，平均每个储蓄机构分摊标准余额为X万元，我们三个储蓄营业机构按平均值计算为X万元，低于标准余额。共有人口全口径约X万人，按人均分摊占有标准余额为X万元，XX支行现共有开户X万户，按平均值计算人均占有X万元，低于标准余额。

　     二是贷款适度投放，加强信贷管理。一季度末，XX行各项贷款总额X万元，较年初净增加X万元，增幅X％。贷款总额中，个人消费贷款余额为X万元,比年初下降X万元，增幅

　为X%。短期保证贷款余额为X亿元，比年初增加X万元，增幅X％。短期抵押质押贷款余额为X万元，比年初增加X万元，增幅X％。中长期贷款余额为X万元，与年初持平。年初以来，结合XX对XX支行下达的信贷任务，信贷管理部门对我支行现存贷款进行了全面细致的调查，并针对贷款即将到期的及时进行通知，要求借款人按期偿还贷款，确保我支行无新生逾期贷款。

　    三是资产质量保持良好水平。年初XX支行根据现存的不良贷款实际情况，XX科便制定了清收工作计划，理清了工作思路，积极对逾期贷款进行清收收，明确了工作重点，加强建档建帐档案化管理。一季度末，XX行逾期贷款总额X万元，不良资产率为X%，较年初下降X万元，不良率下降X％。不良资产清收同比多收X万元，完成全年工作的X%，不良贷款利息清收X万元，完成全年任务的X%，按五级分类口径XX支行认定数为正常类贷款X万元，关注类贷款X万元，次级类贷款X万元，可疑类贷款X万元。不良贷款余额X万元，不良贷款率X％，比年初下降X个百分点。

　 四是业务收入增势平稳。一季度末，XX支行共实现各项收入X万元，同比增X万元，其中：1、贷款利息收入X万元，同比增X万元，其中收回存量贷款利息X万元，新增贷款利息X万元。正常贷款收息率达100%；2、金融机构往来收入X万元，同比下降X万元；3、其他收入同比多收X万元。各项支出X万元，同比增X万元；其中1、利息支出X万元，同比增X万元,其中预提储蓄应付未付利息X万元，全部提足；2、营业费用X万元，同比下降X万元，其中职工福利费、教育经费、工会经费全部提足，同时未计提固定资产折旧。

　    五是机构建设进一步加快。初步完成了X所、X所升级支行的各项准备工作。

　  六是公众形象及影响力进一步提升。一季度我支行获得了“X市商业银行先进单位”、“X市思想政治工作先进集体”、“X三个文明建设先进单位”、等殊荣。

　     三、在经营中出现的问题与困难及解决方案

　    2006年一季度，XX支行在经营中出现的问题与困难主要有：一方面，XX支行对公存款增速XX，储蓄存款上一是活期、定期储蓄存款比例XX，XX受到一定影响。另一方面，XX支行办公楼对外形象欠佳，也XX了本行的扩展速度。针对以上问题，本行将着重做好以下几项工作：

　     1、提高资产负债管理水平。保持良好、稳定的XX净收入水平，积极调整资产负债结构，合理扩张规模及有效调配信贷资源，发展低风险的资产业务，降低资产风险程度。

　     2、稳步发展公司业务，加快面向中小企业的产品和服务创新；扩大业务的服务范围，改变观念，从XX做起，XX发展。

　     3、提高风险控制水平，从制度建设、责任追究和惩戒以手段上下功夫，加强内控，强化管理，建立和完善操作风险等在内的风险管理体系，有效地识别、监测、控制风险。加大对陈欠不良贷款的清收，加大与法院的工作联系，加强依法强制执行的力度。

　4、加强职工的思想道德教育，加强团队建设，提高员工的敬业意识、服务意识、竞争意识，提高职工的责任感。