第一季度业务经营分析

　一季度，我行以业务经营为主线，认真学习并落实省行年初行长会议精神和 行长在全市支行行长工作会议上的讲话精神，深入分析业务经营面临的挑战和发展机遇，制定了全年业务经营工作计划及措施，积极开展客户营销和贷款管理工作，工作上取得了初步进展，现将有关情况汇报如下：

　 一、一季度业务经营总体情况

　（一）收支情况

　截止一季度，实现入58.5万元，其中贷款利息收入58万元；支出273万元，其中存款利息支出6万元，系统内借款利息支出230万元；账面亏损214.5万元。本季收入较少的原因为XX贷款利息按季拨补，有93万元利息补贴暂时未到位。

　 （二）系统内借款

　季末系统内借款余额XX万元，较年初增加XX万元，其中：一年以内借款XX万元、较年初增加2929万元，一年以上借款XX万元，与年初持平。

　 （三）贷款情况

　季末各项贷款余额XX万元，较年初XX万元增加3720万元，其中：不良贷款无收回，余额XX万元（对外披露口径）、较年初无变化，不良贷款比XX%、较年初下降3.11个百分点。不良贷款比下降的主要原因是由于贷款规模增长所致。

　 年初到季末累计新放贷款XX万元，同比多放1656万元，放贷企业4家，其中：中储粮贷款两笔共计3120万元、产业化龙头企业畜牧业短期贷款一笔1000万元，农业小企业短期贷款两笔600万元，收回粮食流转贷款两笔共计1000万元。

　 由于国有粮食企业改制进程较慢，07年仅有六家进行了出赁出租，有两家租赁后成立的粮食购销企业向我行提出了贷款意

　向，受经营期不足一年的粮食企业不予贷款资格认定的限制，这两家企业暂不能进行贷款支持，07粮食年度从事本地粮食收购业务的正规企业仅有XX一家，贷款额XX万元，仅能部分缓解玉米收购市场资金供应问题，从目前情况看，暂未出现“卖粮难”问题，有关收购资金供应相关问题，我行已多次向当地党政主要负责人进行了汇报，我们将密切关注市场动态，发现问题及时向上级行汇报。

　 （四）存款及中间业务

　季末存款余额XX万元，较年初增加308万元，旬均存款XX万元，同比增加XX万元。

　 中间业务收入无。

　 本季存款水平较上年同期有一定提升，主要原因是贷款产生的派生存款、直补农民补贴和退耕还林还草补贴短期滞留存款账户。

　 （五）贷款企业情况

　季末有贷款余额企业XX家，其中：

　 1、具备贷款本息偿还能力的企业仅有XX家，贷款余额XX万元，仅占贷款总额的36.1%。除XX贷款XX万元外，其它均为贷款余额低于3000万元的民营企业。

　 2、原国有粮食购销企业17家，贷款余额XX万元，其中不良贷款XX万元，进入总行呆账核销项目库尚未核销企业9家、入库未核销贷款XX万元。

　 3、其他贷款企业5家，贷款余额XX万元，其中已剥离粮食局政策性挂账贷款XX万元。

　 二、全年业务经营管理工作计划

　围绕业务经营这一主线，以XX行长讲话精神为指引，通过全行认真分析研究和测算，我行制定了全年业务经营管理计划。

　 （一）年财务收支

　1、预计支出XX万元，剔除冲减附营业务停息挂账贷款利息XX万元后，预计支出XX万元。

　 2、收入

　（1）季末存量贷款全年利息收入XX万元

　＊中储粮贷款余额8095万元，利息收入XX万元；

　＊粮食收购及粮食流转贷款利息收入XX万元；

　＊产业化龙头企业短期贷款利息收入XX万元

　＊农业小企业短期贷款利息收入XX万元

　＊粮食新增挂账中央利息补贴收入XX万元

　＊粮食新增挂账地方利息补贴收入XX万元（上年水平）

　系统内一年内借款超基数4.20%

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