叶城县支行合规大讨论会议纪要

　会议时间:10月26日

　会议地点：行长办公室

　参会人员：叶城县支行行长凯赛尔、副行长米娜瓦尔·托合提、支行各部室（班组）负责人、风险联络员等全体员工

　主持：凯赛尔

　记录：杨晓慧

　请假人：无

　2013年10月26日，凯赛尔行长主持了合规大讨论活动第二次学习。

　 一、凯赛尔行长要求各部室、各班组集中查找违规问题全行各级机构要从违规意识、违规决策、违规操作三个方面，结合本部门、本班组的实际情况，对照**区分行2013年“强化风险管理年”活动现场检查、各部门检查所下发的问题确认书、整改通知书、检查报告以及通报等，查找重点违规问题及其外在表现形式

　    二、违规意识方面：（1）违规与发展的关系如何界定--是有利业务发展还是影响业务发展；（2）违规与创新的关系如何理解--是促进创新还是阻碍创新；（3）违规的主要原因如何认定--是上级指令、任务压力、制度漏洞，还是个人过失；（4）违规的产生概率如何把握--是否认为“工作做得越多，违规可能性越大”；（5）违规与违法的边界如何厘清--是否认为“只要不违法，违点规没关系”，即“违规经营≠违法经营”；（6）违规与责任查究如何结合--违规要不要承担责任，是否可以“以批评代替处罚”。要求逾期较高的支行认真分析剖析。

　     三、违规决策方面：（1）是否存在“以领导取代合规”的现象；（2）是否存在“

　以信任代替授权”的现象；（3）是否存在“以习惯等同制度”的现象；（4）是否存在“以违规换取效率”的现象；（5）是否存在“以合规屈从业绩”的现象；（6）是否存在“以维稳淡化责罚”的现象；提出分行领导班子成员、各部室负责人、支行长对照查找。

　 四、违规操作方面：

　 1、个人业务目前仍为我行的主要业务，但由于人员数量不足、素质不高和操作系统不完善等因素影响，其操作风险相对较大，主要表现为：（1）储蓄业务方面：特殊业务处理不规范。正常交易错误多，冲正、取消频繁；网点帐务长短款时进行先冲正后挂账的逆操作；大额挂失不进行双人核保。（2）前台操作不规范，不能确保按流程和规章操作，存在诸多不合规现象。

　     2、中间业务存在的问题：（1）、未制定中间业务的各岗位职责。（2）、业务管理员未对中间业务资金安全、规章制度执行情况进行检查。3、普遍存在批量业务数据未加密。4、莎车、叶城县支行存在中间业务平台系统中业务主管与实际业务主管不一致5、健康路支行与部分委托单位或个人未签订代收付业务合作协议，如：**市民政局、邮储银行**区分行。6、莎车、叶城支行存在代发数据未双人接收。

　 7、普遍存在支行与委托单位业务数据传递接收时无交接手续。

　 二、办公室文秘对目前我行人事、安全、服务等层面重点问题及解决办法进行了逐一讲解，主要问题如下：1、因人员缺乏，存在不合理兼职现象。2、员工各岗位培训力度不够，存在业务知识匮乏现象。4、存在工作人员交接工作时无交接手续现象。3、缺少监控、存在盲区、死角。4、监控设备损坏，维修不及时。5、存在投诉处理不及时，引起客户强烈不满，对我行造成声誉风险现象

　三、个人业务负责人对个人业务层面重点问题及解决办法进行了逐一讲解，主要问题如下：1、存在混用工号操作现象。2、下发差错网点不整改。3、ATM长款直接付给客户。4、柜员私自给用户开通手机绑定业务。5、非实名账户的清理工作滞后。6、网点业务印章使用混乱。7、密码挂失的客户身份审核问题。

　     四、公司业务负责人对公司业务层面重点问题及解决办法进行了逐一讲解，主要问题如下：1、存在混用工号操作现象。2、存在差错整改不到位现象。3、存在新业务知识匮乏现象，用户提出的问题不能及时回答。4、存在未按规定的频次及要求盘库。

　     五、信贷业务负责人就近期信贷业务层面出现问题进行汇总，并就问题提出解决意见，主要问题如下：1、存在贷后检查不及时现象。2、存在贷前调查不仔细现象。

　     六、会计核算部负责人就我行财务方面问题进行汇总，并就问题提出意见,主要问题如下：1、宣传用品发放时登记不合规现象。