云南省电子信息高级技工学校（滇池校区） 个人理财（大中专） 期末试卷 A卷 题 号 一 二 三 四 总分 题 分 40 30 20 10 得 分 班级：
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瑶 一、单项选择题（每题1分，共40题，共40分） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 1.（ ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的 2.财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 3.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ ）。

A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 4.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ ）。

A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 5.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。

A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现 6.通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。

A.1 B.2 C.3 D.4 7.投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。

A. 0.1 B. 0.2 C. 0.3 D. 0.4 8.经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和( )。

A.最终目标 B.最终决定 C.最终收益 D.中期目标 9. ( )和银行支票存款的流动性最高。

A.国债 B.现金 C.定期存款 D.活期存款 10.要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。

A.12万 B.6万 C.18万 D.10万 11.汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。

A.消费者 B.股民 C.贸易 D.外汇卖家 12.利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（ ）。

A.折余 B.差额 C.收入 D.总额 13.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（ ）。

A.净资产 B.资产 C.住房 D.企业 14.教育消费根据对象不同分为 子女教育消费两种（ ）。

A.个人教育消费 B.亲人教育消费 C.企业教育消费 D.老人教育消费 15.商业保险，指投保人根据合同约定，向（ ）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

A.保险人 B.受益人 C.投保人 D.被投保人 16.按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险费。

A.6% B.2% C.3% D.5% 17.（ ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。

A.个人资产负债表 B.现金流量表 C.资产负债表 D.个人收益表 18.其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

A.实物资产 B.流动资产 C.固定资产 D.非流动资产 19.如果客户的（ ） 为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。

A.净现金流量 B.净资产 C.净财产 D.负债 20.负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（ ）能力。

A.经济 B.偿债 C.收入 D.支出 21.短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。

A.4 B.5 C.6 D.7 22.理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（ ）。

A.真实性 B.准确性 C.现实性 D.可行性 23.尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（ ）。

A.现今规划 B.未来规划 C.规划未来 D.日日规划 24.单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（ ） A.投资房产  B.储蓄  C.炒股  D.股权投资  25.让钱生钱最快的方式是（ ）。  A.股权投资  B.银行存款  C.投资房产  D.工资增长  26.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ）  A.教育投资规划    B.健康规划        C.退休规划        D.居住规划  27.个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的（ ）的过程。

A.人生计划 B.财务计划 C.理财规划 D.综合规划 28.（ ）是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。

A.储蓄规划 B.证券投资规划 C.理财规划 D.消费支出规划 29.储蓄规划主要是对个人或家庭收入、以往存款的处理办法，储蓄规划的工具主要有（ ）。

A.现金、一般储蓄品种和金融投资 B.现金、一般储蓄品种和特色储蓄品种 C.一般储蓄品种、特色储蓄品种和金融投资 D.现金、特色储蓄品种和金融投资 30.各类储蓄规划工具中活期储蓄的利息计算公式（ ）。

A.利息=本金×存期×利率×60% B.利息=本金×利息率×存期 C.利息＝D·AR/2N D.利息=∑(积数×日利率) 31.各类储蓄规划工具中零存整取储蓄的利息计算公式（ ）。

A.利息=本金×存期×利率×60% B.利息=本金×利息率×存期 C.利息＝D·AR/2N D.利息=∑(每日变动的存款余额×实存天数×日利率) 32.各类储蓄规划工具中存本取息储蓄的利息计算公式（ ）。

A.利息=本金×存期×利率×60% B.利息=本金×利息率×存期 C.利息＝本金×取息期×利息率 D.利息=∑(每日变动的存款余额×实存天数×日利率) 33.下列选项中，不属于储蓄规划的技巧的是（ ）。

A.储蓄起到了投资的蓄水池的作用 B.储蓄存款组合 C.根据利率走势调整储蓄组合 D.不提前支取 34.在生活中，确定购房目标时，不需要考虑（ ）因素。

A.储蓄及缴息能力 B.偿还年限及每月能承担的费用 C.估算负担得起的房屋总价 D.不急需买房且辨不清房价走势者 35.下列属于短期教育教育规划工具的有( )。

A.教育储蓄 B.国家助学贷款 C.教育保险 D.银行教育理财产品 36.下列属于长期教育规划工具的有( )。

A.学生贷款 B.一般商业性助学贷款 C.国家助学贷款 D.教育保险 37.教育保险具有强制储蓄的作用，家长买了保险之后，保费每个月强制缴纳，因而能够起到强制储蓄的作用，保障性强。一般只要孩子出生（ ）天，就可以投保教育保险。

A.30 B.60 C.90 D.120 38.保险有哪些基本职能( )。

A.融通资金、防灾防损 B.社会管理和分配职能 C.分散风险、补偿损失 D. 防灾防损、分散风险 39.下列不属于股票特点的是（ ）。

A.偿还性 B.价格波动性和风险性 C.收益性 D.流通性 40.下列不属于债券特点的是（ ）。

A.收益性 B.流通性 C.安全性 D.不可偿还性 二、多项选择（每题2分，共15题，共30分） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 1.政府举办的社会保障计划包括（ ）。

A.养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B.旅游补贴 C.社会救济、社会福利计划 D.最低工资保障 2.一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有（ ）。

A.保守型 B.轻度保守型 C.中立型 D.轻度进取型 E.进取型 3.常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ）。

A.旅游支出 B.衣物家具购置费 C.投资基金 D.珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；
按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；
更普遍的分类方法是将资产分成（ ）。

A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 D.固定资产 5.按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；
依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ ）。

A.短期负债 B.中期负债 C.中长期负债 D.长期负债 6.对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用（ ）。

A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C.现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 7.只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；
只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会（ ）。

A.利率 B.汇率 C.通货膨胀率 D.税率 8.总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括（ ）。

A.平均量 B.单位量 C.价格水平 D.价值水平 9.主要宏观经济变量有（ ）。

A.总体指标 B.投资指标 C.消费指标 D.金融指标 E.财政指标 10.财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视（ ）。

A.税收政策 B.赤字政策 C.国债政策 D.财政补贴政策 11.货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有（ ）。

A.利率 B.法定存款准备率 C.再贴现政策 D.海外市场业务 E.公开市场业务 12.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面（ ）。

A.消费支出的合理 B.个人财富的增加 C.生活期望的满足 D.个人财务的安全 E.退休和身后财产的积累 13.一个人的财务安全，主要有这些内容 （ ）。

A.是否有稳定、充足的收入 B.个人是否有发展的潜力 C.是否有充足的现金准备 D.是否有适当的住房 E.是否购买了适当的财产和人身保险 14.理财目标按照实现时间分类，可以划分为 （ ）。

A.短期目标 B.中期目标 C.中长期目标 D.长期目标 15.按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为 （ ）。

A.必须实现的理财目标 B.可以实现的理财目标 C.期望实现的理财目标 D.可能实现的理财目标 三、简答题(每题5分，共4题，共20分) 1.请简要叙述个人风险偏好可以划分为哪几种类型。

2.请简要叙述个适宜租房的人群有哪些？ 3.请简要叙述职工个人的哪些收入应缴纳个人所得税。

4.请详细阐述个人理财规划的基本流程。

四、论述题(共10分) 一个人的理财目标无外乎六大方面，房子、车子、伴侣、孩子、老人和自己的一辈子。处在人生不同阶段、不同层次的人群,其理财重点也各有不同。那么，在面对各种热销的理财产品时，该怎样选择适合自己的那一款呢？试结合生命周期理论描述出自己各阶段的理财规划。