下面是小编为大家整理的银行反洗钱宣传活动总结,供大家参考。

银行反洗钱宣传活动总结

　反洗钱宣传活动总结银行反洗钱宣传活动小结 反洗钱宣传活动总结银行反洗钱宣传活动小结

　 为增强对反洗钱工作的熟悉程度，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。

　 有组织地开展业务培训。我们充分知道金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。

　 精心组织，确保反洗钱宣传周活动的有序开展。为确保反洗钱宣传周活动有序开展，联社从构建组织体系、健全制度 第 建设、强化监督治理等 悯 方面入手，全力构筑反 徒 洗钱安全防线。

　 一 孝 是精心构建完善的组织 皂 体系。对活动的时间、 棒 形式和要求进行了安排 铱 ，并成立了相应的反洗 只 钱宣传活动领导小组， 陕 由一把手和分管主任任 翌 正副组长，设立反洗钱 捻 办公室;同时，各社也 榷 成立了相应的领导机构 惟 ，配备了专职人员负责 氏 此项工作，并确定了职 赔 能部门具体负责反洗钱 雌 工作，从而构建了一个 塘 较为完善的反洗钱组织 锯 体系。

　 二是抓紧进 颜 行一系列制度建设。建 铸 立了反洗钱岗位责任制 扫 ，做到分工合理，责任 饺 到人，实行主要领导负 婴 总责，分管领导全面抓 脂 ，部门领导具体抓，各 擒 职能部门业务人员各负 哟 其责的分级负责制，确 郡 保反洗钱各项工作职责 赵 落实到

　位，同时，结合 滥 实际情况，制定了反洗 昧 钱操作相关规章制度细 屋 则。

　周密实施，做到了 统 宣传活动形式与内容统 尾 一。

　 一、在所辖各 谭 网点悬挂反洗钱宣传周 诈 活动横幅和张贴标语。

　解 主要向社会公众宣传反 赊 洗钱知识，通过此次宣 慕 传活动，使不知道什么 片 是“洗钱”的社会公众 汁 对反洗钱有了进一步的 柏 熟悉，更使他们熟悉了 窃 洗钱对社会的危害以及 恍 反洗钱的重要性和必要 迢 性。

　 二、组织辖网 搜 点工作人员走上街头开 趾 展反洗钱宣传活动。我 侄 们于 7 月 20 日先后组 尝 织 60 余名干部职工通 奎 过设立咨询台、散发宣 辅 传材料等形式，向社会 者 公众开展反洗钱、打击 臂 洗钱犯罪活动的法律法 岗 规宣传，解答疑问，普 坎 及反洗钱知识，受到了 谢 广大市民的好评。

　 唤 三、组织临柜人员系统 会 地了解了反洗钱的操作 率 程序，在加强对外宣传 碌 的同时，还组织临柜人 制 员系统地了解了反洗钱 扬 的操作程序，把握了可 燕 疑资金的识别和分析， 斋 学习了反洗钱相关的法 者 律法规，进一步提高了 寿 员工的遵纪守法意识和 因 反洗钱工作的自觉性， 喝 防止了内部或外部勾结 济 开展洗钱犯罪活动。

　氛

　通过反先钱洗钱活动 翌 的宣传，使反洗钱工作 傈 达到了家喻户晓、深入 哲 人心，使公众熟悉到了 曳 洗钱是经济领域一种常 谚 见的犯罪现象，不仅影 缄 响一国的政治、经济和 折 社会安全，

　也威胁国际 鸣 政治经济体系的安全， 美 增强了公民的责任意识 彝 ，打击洗钱犯罪已成为 加 共识。反洗钱工作是一 歉 项长期性、系统性的工 戳 作，在今后的工作中我 超 们将严格按照人民银行 盔 的要求，切实履行好反 捕 洗钱的法定义务，维护 驼 国家的经济金融安全。

　悼

　通过十天在郑陪的 页 学习，收获颇丰，做为 苛 一名反洗钱岗位工作人 等 员在听取了总行反洗钱 吠 局鲁政处长《新形势下 帜反洗钱工作现状及发展 塘 》的讲座，现结合工作 胚 实际，浅谈在反洗钱工 颖 作中的实践心得。

　 泊 反洗钱工作在当今复杂 暮 的金融和社会环境下是 能 一项重要而艰巨的工作 柱 ，做好反洗钱工作是国 油 家利益和人民群众根本 岩 客观要求，是维护金融 砾 机构诚信及金融稳定的 匝 需要，也是保证信誉支 菱 付稳定，促进金融系统 蘑 健康发展的保证。随着 雇 《中华人民共和国反洗 结 钱法》、《金融机构反 凶 洗钱规定》、《金融机 翰 构大额交易和可疑交易 僚 报告管理办法》、《金 率 融机构报告涉嫌恐怖融 滚 资的可疑交易管理办法 册 》和《金融机构客户身 旷 份识别和客户身份资料 晌 及交易记录保存管理办 泊 法》的相继颁布实施。

　松

　反洗钱认识得到了 司 进一步强化，初步建立 矗 和完善了反洗钱内控制 胞 度，明确了内部反洗钱 葫 操作流程，基本上能按 次规定开展反洗钱日常工 拔 作。但由于反洗钱工作 卸 还处于起步阶段,按照 钢 《中华人民共和国反洗 枢 钱法》要求，无论是工 垂 作

　力度、实效，还是长 纱 效管理机制建设，都未 壁 达到有关要求，亟待于 儡 在今后工作中进一步加 匝 强和提高。

　目前存在以 鹰 下一些问题

　 (一) 倚 组织机构建设滞后，反 诈 洗钱工作缺乏力度。某 碱 些金融机构成立后，由 肪 于机构人员迟迟不能确 斜 定，时至今日，部分县 夺 市支行的反洗钱组织机 衰 构仍未组建成立，致使 里 目前反洗钱工作处于尴 挣 尬境地，缺乏应有的力 剿 度。

　 (二)内控制 沮 度缺失，存在风险隐患 坍 。随着金融机构的挂牌 郝 上市成立，其业务范围 饮 和业务种类也将发生变 坑 化，因此，原有的反洗 椅 钱管理措施也将随之改 案 变和完善。但从目前情 犬 况看，反洗钱方面的措 支 施和办法尚未健全。内 乍 控制度的缺失，必将导 芳 致反洗钱内部管理“出 震 现真空”，存在一定的 盐 风险隐患。

　 (三) 展 客户身份识别制度落实 议 不到位，反洗钱工作基 持 础薄弱。从调查情况来 温 看，一线工作人员在与 撒 客户建立业务关系时， 怂 核对并登记的真实有效 吓 身份证件或身份证明文 撇 件，只有居民身份证及 焊 其号码，对客户的其他 床 情况都没有相关的记录 肮 记载，就是已登记的客 昼 户身份证号还存在记录 靡 模糊、不完整等现象。

　康

　分析原因认为客户 恳 都是自己的熟人或朋友 截 ，不会参与洗钱，为挽 鲤 留客户，放松了对部分 蚀 客户的身份识别，只登 宦记了身份证明文件的编 箔 号，对大额的资金往来 与 ，根据现金

　管理的要求 舞 做一些工作。客户身份 含 识别制度落实不到位， 狡反洗钱工作基础薄弱。

　势

　(四)一线员工反 案 洗钱意识淡薄，思想认 亡 识上存在偏差。一是普 绸 遍认为洗钱活动仅仅发 栋 生在经济发达地区、大 狱 中城市，对于经济发展 欧 较为落后的小县城、欠 辟 发达地区，洗钱的可能 驭 性极小;二是基层行一 玄 线员工认为其网点大部 车 分分散在乡镇，农牧民 湾 收入来源较为单一，不 盂 会有人把“黑钱”拿到 杰 偏远的农村去洗;三是 馆 认为偏远乡镇的居民对 羞 洗钱一无所知，即便开 水 展反洗钱宣传，也没有 揉 任何效果。

　 (五) 痔 人员素质不高，反洗钱 外 履职不到位。人员素质 猛 较低，加之对反洗钱工 待 作的认识不到位，对反 膝 洗钱相关操作流程及法 佣 规学习不够，与当前反 辜 洗钱工作要求有一定差 州 距，特别是一线人员对 则 反洗钱知识了解甚微， 采 对有关的反洗钱操作程 娱 序掌握不熟练，在日常 才 工作中，难以有效识别 瑰 可疑交易。另外，基层 滔 管理人员重企业经营效 俺 益，轻员工反洗钱培训 穗 ，造成一线人员反洗钱 浴 知识欠缺。

　 鉴于存 轩 在以上几个问题，我们 穷 应当采取相应的对策：

　招

　(一)加强制度建设， 蓟 完善反洗钱工作体系。

　疡

　要进一步理顺关系 演 ，根据当前机构改革的 矮 现状，尽快组织人员安 咋 排落实辖区各级支行的 殷 反洗钱组织机构建设， 狐建立健全反洗钱组织体 菱 系，及时调整反洗钱组 浇 织领导机构，确定反洗 珠 钱工作的负责部门，配 擞 备业务素质较高的管理 团 人

　员，制订严格的工作 沤 职责，确保反洗钱工作 怎 的有效开展。

　 (二 虏 )完善内控制度建设。

　胸 根据业务的实际情况， 谚 进一步完善反洗钱内控 腥 制度，个金机构应根据 骤 自身业务特点，参照《 棚 商业银行内部控制指引 砌 》，制定履行反洗钱义 辐 务的组织保障制度、业 库 务流程制度、岗位责任 哮 制度、内部审计制度等 刑 ，构筑严密的反洗钱制 佑 度防线，同时根据反洗 奉 钱岗位责任制，量化工 旋 作任务，使反洗钱工作 募 进一步规范化、制度化 蚕 。

　 (三)加强落实 斡 客户身份识别制度。在 块 与客户建立业务关系时 某 ，应认真核实并登记有 衍 效身份证件或身份证明 德 文件，详实记录客户姓 炙 名、住址、职业、联系 垮 电话、清晰的有效身份 痢 证件复印件等。在为客 诱 户提供服务时，客户身 辨 份识别资料有变化的， 烃 要及时补充完善原有记 新 录。要舍得投入，购买 施 “居民身份证识别器” 钒 ，验证身份证的真伪; 晓 购买复印机将客户有效 员 身份证件或身份证明文 锑 件复印，并在“客户身 赏 份识别登记簿”上登记 怎 保存。严格执行《金融 幻 机构客户身份识别和客 吱 户身份资料及交易记录 壹 保存管理办法》，对规 抖定金额以上的现金存取 旗 业务、转账业务认真核 易 对客户身份，并登记公 铸 民联网核查系统进行核 脸 查。

　 (四)加大培 柔 训力度，提升反洗钱队 挚 伍素质。加强基层网点 桃 的反洗钱工作，充分认 晚 识反洗钱工作的重要性 叙 和必要性，采取有力措 妨 施，加大培训力度。反 犁 洗钱培训应结合实

　际， 骚 注重反洗钱操作技能的 豁 有效提高，培训工作要 朽 分层次开展，首先要加 矣 强对管理人员的培训， 毯 通过培训进一步提高其 狙 思想认识，提升管理水 胰 平;其次要强化对具体 奸 操作人员的培训，重点 诸 是制度法规和日常操作 群 ，尽快提高个金机构一 锗 线反洗钱岗位人员的工 液 作水平和操作能力。

　洽

　(五)加强指导和监 账 督检查，规范反洗钱操 胁 作行为。金融机构是反 距 洗钱重要组成部分，基 脂 层行网点众多，加之体 竿制因素的影响，很有可 瑚 能成为犯罪分子进行洗 娘 钱的“温床”。因此， 驳 加强监督检查，进一步 对 规范农行反洗钱操作行 的 为非常重要。

　 一是 故 请基层人民银行指导和 残 监督反洗钱工作。首先 剪 通过开展业务指导，使 编 正确认识和理解反洗钱 心 工作，不断完善反洗钱 体 组织体系和内控制度， 著 严格履行反洗钱义务; 斤 其次依法开展反洗钱现 佛 场检查，加大检查处罚 巢 力度，督促把反洗钱工 限 作制度落到实处，严格 需 规范反洗钱工作行为。

　轧

　二是金融机构内部 即 自上而下要建立反洗钱 碟 定期不定期检查制度， 嚏 督促辖区各支行，及时 掳 向反洗钱监测中心上报 叙大额交易和可疑交易， 溅 有效落实反洗钱操作规 特 程，认真履行金融机构 忻 反洗钱职责。

　 根据 靴 央行的反洗钱报告，我 企 们发现：中国反洗钱制 炙 度的漏洞仍然存在于银 癣 行，未来银行仍然面临 肄 着巨大的反洗钱压力。

　凰 所以我们要切实加强反 芽 洗钱规章制度的执行力 蓄 度，

　弥补银行在反洗钱 蔗 执行情况过程中存在的 鹃 几大漏洞。首先是客户 鸽 身份识别制度。“了解 拥 客户制度”作为反洗钱 博 的一项基础性工作，其 衙 执行效果的好坏直接关 意 系到反洗钱后续工作的 原 顺利开展。

　 因此， 雁 强化反洗钱“了解客户 庶 制度”，成为当前反洗 诞 钱工作亟待解决的问题 匹 。当前，银行只能在柜 邑 台办理业务时向客户了 疡 解客户信息，但这种方 质 式效果不尽人意。一是 铃 客户往往以属于公司秘 鄙 密和个人隐私为由拒绝 遂 透露或提供相关信息; 扶 二是客户愿意提供，但 臆 无法核实该信息的真实 磋 性。有效证明文件种类 诌 较多，识别难度较大。

　舟 目前我国的有效身份证 仪 件主要包括：居民身份 现 证、临时身份证、户口 批 簿、护照、军人及武装 刽 警察身份证件、港澳及 矽 台湾居民往来大陆通行 叙 证等。

　 柜面人员在 恭 缺少有效识别手段的前 亲 提下，对于如此多的有 射 效身份证件，很难识别 毡 其真伪，因此难以确保 韩 对客户身份的真实性、 势 合法性进行核实。建议 侠 尽快建立与人行、公安 胺 、工商、税务等政府管 吗 理部门的信息共享平台 知 ，及时获取企业、个人 釉 的相关资料，有效确认 乞 客户身份，准确核实客 予 户资料，为识别洗钱犯 逾 罪活动提供真实的基础 奴 信息，为反洗钱工作及 猾 时、高效地开展提供有 皋 力的信息支持。

银行反洗钱宣传活动总结

　 【银行反洗钱宣传月总结】银行反洗钱宣传活动总结

　 是最新的《银行反洗钱宣传活动总结》，觉得有用就了，希望大家能有所收获。

　银行反洗钱宣传活动总结

　 凤城分社反洗钱宣传活动总结

　为全面推进金融机构反洗钱工作，打击一切不法洗钱犯罪活动，纯洁社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，保证信用支付的稳定，促进信用社业务的快速健康发展，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，根据天柱县农村信用联社《关于开展金融机构反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》要求，我社于 20XX 年 10 月 14 日开展了“金融机构反洗钱宣”活动，通过采取一系列行之有效的举措，确保了此项活动扎实有效开展，取得了较好的成效。

　。

　一是在所辖点悬挂反洗钱宣传周活动横幅和发放宣传资料。主要向社会公众宣传反洗钱知识，通过此次宣传活动，使不知道什么是“洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的认识，更使他们认识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。

　 (来自: )

　二是组织点工作人员走上街头开展反洗钱宣传活动。我们于 10 月 1 日至 10 月 14 日先后组织 2 名职工通过设立咨询台、散发宣传材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识，受到了广大市民的好评。

　 三是组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序。在加强对外宣传的同时，我社还组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序，掌握了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，范文写作防止了内部或

　外部勾结开展洗钱犯罪活动。

　四是通过对各类客户在信用社开立帐户的审查，大额和可疑资金的及时报告，组织职工了解和掌握反洗钱的操作程序，掌握可疑资金的识别和分析，加强柜面宣传，熟悉相关的法律、法规及各级人行的有关规定，提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动，使本次“金融机构反洗钱宣传周”活动取得了实效并获得了圆满成功。

　总之，通过反先钱洗钱活动的宣传，使反洗钱工作达到了家喻户晓、深入人心，使公众认识到了洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅影响了经济和社会安全，也威胁到

　 了社会的稳定。通过这次宣传活动增强了公民的责任意识，打击洗钱犯罪已成为共识。但是，在活动开展的过程中，也暴露出我们还存在一些不足，距人民银行的要求还存在一定的差距，突出表现在工作人员对此项工作认识不够、使命感不强、操作困难，公众在办理业务时，不理解业务处理程序时，不积极配合反洗钱工作等。当然，反洗钱工作一项长期性、系统性的工作，在今后的工作中我们将严格按照人民银行的要求，切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济金融安全。

　凤城分社

　20XX 年 10 月 15 日

　 《银行反洗钱宣传活动总结》是篇好，讲的是关于洗钱、活动、宣传、工作、社会、开展、通过、犯罪等方面的内容，觉得好就请下。

银行反洗钱宣传活动总结

　银行反洗钱宣传活动总结

　 20xx 年，我行在人行的正确领导下，站在 20xx 年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：

　一、注重领导，完善组织领导体系。

　 一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗 晤 钱工作领导办公室，领导 搏 全行的反洗钱工作。同时 砧 ，各支行也成立了相应的 文 领导机构，配备了专职人 合 员负责反洗钱工作。二是 芽 结合我行实际，会计结算 顾 部特增设反洗钱主管一名 置 ，构建了一个较为完善的 谊 反洗钱组织体系。

　二、注 划 重学习，提高反洗钱工作 间 认识。

　 一是邀请人行 珊 领导现场指导。3 月召开 俄 了“xx 银行 XX年反洗 泻 钱工作会议”，特邀 xx 缔 市人民银行支付结算科 x 蕾 x 科长、xx 副科长莅临 供 指导。会议传达了全市金 像 融机构反洗钱会议精神、 釉 回顾 XX 年我行反洗钱工 珍 作、安排布署我行 XX年 豆 反洗钱工作。反洗钱领导 词 小组成员(总行领导班子 保 成员、总行高管、各经营 岿 单位负责人)、营业室经 杏 理、市场营销部经理共 X 苑 X 人次参加了会议。

　 堂 二是夯实理论基矗我行统 玩 一征订了《金融机构反洗 例 钱

　实用手册》、《金融机 宜 构如何识别、分析和报告 债 重点可疑交易典型安全解 竹 析》、《中国洗钱犯罪案 晤 例剖析》、《反洗钱调查 揽 实用手册》等书，并对“ 那 一法四规”进行了汇编印 敞 刷，全行员工人手一册。

　规

　三是学习形式多样， 弊 总行集中培训和支行分散 梢 培训相结合。要求总行按 芭 季、支行按月至少进行了 坷 一次学习培训。支行经常 褐 利用晨会时间向全体员工 立 灌输反洗钱知识，力图使 袱 每位员工都能够深刻地领 脸 会反洗钱的精神和意义 三 寓 、注重执行，完善反洗钱 姚 内控制度建设

　 一是制 蒸 度先行，出台了《xx 银 同 行反洗钱客户风险等级划 陨 分实施细则(试行)》、 雨 《xx 反洗钱工作考核办 丘 法(试行)》、《关于规 摈 范核验客户身份证件的通 砰 知》、转发《关于加强金 店融机构客户身份识别制度 亮 执行有关问题的通知》的 琶 通知。

　 二是执行至上 铃 。如认真落实人行 xx 号 恍 文件,重新印制了.《个 芝 人开户申请书》与《个人 陈 客户基本信息修改申请书 傈 》，加了职业、身份证有 种 效期、国籍等要素，并对 抛 必填项作了星花标注;不 各 断进行客户身份持续识别 覆 与客户信息补录工作;账 辛 户年检工作中对账户资料 邮 过期的账户，限制其账户 今使用;对公账户开户时， 蛛 对法人或负责人的身份证 秃 进行联网核查后，并将核 石 查结果打印在身份证复印 线 的背面;认真做好大额交 饱 易及可疑交易数据报送工 废 作，人工甄别后，可疑上 瘁报数量较同期明显减少; 羚 认真做好反洗钱非现场监 蔬 管报表的

　报送工作等。

　店

　三是检查落实。5 月份 径 及 12 月份会计结算部组 堰 织进行了两次反洗钱专项 铀 检查;XX 年 5 月 12 日 霖 到 XX 年 6 月 18 日内控 域 稽核部对四家支行反洗钱 氟 相关制度的建设和执行情 藕 况等进行了一次反洗钱工 慢 作专项审计 四、注重宣传 诱 ，增强民众的反洗钱意识 饯

　一是定点宣传。XX 疵 年我行分别在夷陵广场与 寻 步行街等地进行了 7 次大 呸 的反洗钱宣传，其中 xx 嗜 支行在解放路时代广场开 笑 展的打击洗钱宣传活动， 旷 刊登在了 XX 年 8 月 13 镶 日《xx 日报》周末版上 邀 ，对提高社会的反洗钱认 纯 识起到了一定的作用。

　蛰

　二是全面宣传。各营业 云 网点通过悬挂横幅，张贴 舰 标语、宣传图片，摆放宣 舟 传资料等形式，全面开展 辕 《反洗钱法》宣传。据统 峰 计，宣传活动共发放《反 呵 洗钱法》知识宣传资料 7 绊 500 多份，各网点门前 剃 悬挂《反洗钱法》宣传横 漾 幅 25幅，营造了浩大的 革 反洗钱宣传声势，在一定 袄 程度上增强了市民对反洗 督 钱认识。

　 三是联合学 钾 校开展反洗钱宣传。我行 酸 针对小学生流动性强、分 峪 布广，接受知识快的特点 辈 ，与学校共同组织学生开 府 展有关《反洗钱》的课外 夷 活动。并深入 xx 小学开 抵 展广播讲座，动员学生将 佩 在校学会的反洗钱知识传 泻 授给家庭成员。

银行反洗钱宣传活动总结

　反洗钱宣传活动总结银行反洗钱宣传活动小结 反洗钱宣传活动总结银行反洗钱宣传活动小结

　 为增强对反洗钱工作的熟悉程度，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。

　 有组织地开展业务培训。我们充分知道金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。

　 精心组织，确保反洗钱宣传周活动的有序开展。为确保反洗钱宣传周活动有序开展，联社从构建组织体系、健全制度 沿 第 建设、强化监督治理 翠 等 悯 方面入手，全力构 俊 筑反 徒 洗钱安全防线。

　搁

　一 孝 是精心构建 旬 完善的组织 皂 体系。对 绣 活动的时间、 棒 形式和 搀 要求进行了安排 铱 ，并 您 成立了相应的反洗 只 钱 孽 宣传活动领导小组， 陕 肢 由一把手和分管主任任 翌 育 正副组长，设立反洗钱 牵 捻 办公室;同时，各社 氨 也 榷 成立了相应的领导 伪 机构 惟 ，配备了专职人 瘦 员负责 氏 此项工作，并 缉 确定了职 赔 能部门具体 冕 负责反洗钱 雌 工作，从 巨 而构建了一个 塘 较为完 国 善的反洗钱组织 锯 体系 崇 。

　 二是抓紧进 颜 役 行一系列制度建设。建 铸 搭 立了反洗钱岗位责任制 卸 扫 ，做到分工合理，责 至 任 饺 到人，实行主要领 撂 导负 婴 总责，分管领导 胯 全面抓 脂 ，部门领导具 种 体抓，各 擒 职能部门业 遇 务人员各负 哟 其责的分 枢 级负责制，确 郡 保反洗 亏 钱各项工作职责 赵 落实 泡 到

　位，同时，结合 滥 实 炎 际情况，制定了反洗 昧 时 钱操作相关规章制度细 屋 侯 则。

　周密实施，做到 苛 了 统 宣传活动形式与内 沫 容统 尾 一。

　 一、 叙 在所辖各 谭 网点悬挂反 痴 洗钱宣传周 诈 活动横幅 疡 和张贴标语。

　解 主要向 盘 社会公众宣传反 赊 洗钱 浴 知识，通过此次宣 慕 传 遣 活动，使不知道什么 片 献 是“洗钱”的社会公众 汁 糕 对反洗钱有了进一步的 沾 柏 熟悉，更使他们熟悉 铅 了 窃 洗钱对社会的危害 校 以及 恍 反洗钱的重要性 惕 和必要 迢 性。

　 二 庶 、组织辖网 搜 点工作人 用 员走上街头开 趾 展反洗 买 钱宣传活动。我 侄 们于 浮 7 月 20 日先后组 尝 织 若 60 余名干部职工通 奎 笼 过设立咨询台、散发宣 辅 蔬 传材料等形式，向社会 欣 者 公众开展反洗钱、打 怀击 臂 洗钱犯罪活动的法 抛 律法 岗 规宣传，解答疑 犊 问，普 坎 及反洗钱知识 椿 ，受到了 谢 广大市民的 呐 好评。

　 唤 三、组 汝 织临柜人员系统 会 地了 哲 解了反洗钱的操作 率 程 桑 序，在加强对外宣传 碌 谬 的同时，还组织临柜人 制 粘 员系统地了解了反洗钱 伊 扬 的操作程序，把握了 唁 可 燕 疑资金的识别和分 硅 析， 斋 学习了反洗钱相 遂 关的法 者 律法规，进一 咏 步提高了 寿 员工的遵纪 六 守法意识和 因 反洗钱工 译 作的自觉性， 喝 防止了 概 内部或外部勾结 济 开展 墙 洗钱犯罪活动。

　氛 强

　通过反先钱洗钱活动 翌 居 的宣传，使反洗钱工作 渴 傈 达到了家喻户晓、深 岳 入 哲 人心，使公众熟悉 狙 到了 曳 洗钱是经济领域 遇 一种常 谚 见的犯罪现象 钮 ，不仅影 缄 响一国的政 且 治、经济和 折 社会安全 偏 ，

　也威胁国际 鸣 政治经 返 济体系的安全， 美 增强 概 了公民的责任意识 彝 ， 福 打击洗钱犯罪已成为 加 莽 共识。反洗钱工作是一 歉 勉 项长期性、系统性的工 憾 戳 作，在今后的工作中 沫 我 超 们将严格按照人民 绷 银行 盔的要求，切实履 震 行好反 捕 洗钱的法定义 溃 务，维护 驼 国家的经济 汹金融安全。

　悼

　通 估 过十天在郑陪的 页 学习 忧 ，收获颇丰，做为 苛 一 菠 名反洗钱岗位工作人 等 室 员在听取了总行反洗钱 吠 格 局鲁政处长《新形势下 钒 帜反洗钱工作现状及发 摆 展 塘 》的讲座，现结合 排 工作 胚 实际，浅谈在反 缔 洗钱工 颖 作中的实践心 茂 得。

　 泊 反洗钱工 衰 作在当今复杂 暮 的金融 咸 和社会环境下是 能 一项 游 重要而艰巨的工作 柱 ， 栽 做好反洗钱工作是国 油 跺 家利益和人民群众根本 岩 帕 客观要求，是维护金融 讯 砾 机构诚信及金融稳定 恿 的 匝 需要，也是保证信 堆 誉支 菱 付稳定，促进金 撵 融系统 蘑 健康发展的保 啦 证。随着 雇 《中华人民 蝇 共和国反洗 结 钱法》、 可 《金融机构反 凶 洗钱规 羊定》、《金融机 翰 构大 涯 额交易和可疑交易 僚 报 肿 告管理办法》、《金 率 凸融机构报告涉嫌恐怖融 滚 胶 资的可疑交易管理办法 刑 册 》和《金融机构客户 哟 身 旷 份识别和客户身份 撵 资料 晌 及交易记录保存 货 管理办 泊法》的相继颁 迅 布实施。

　松

　反洗 翟 钱认识得到了 司 进一步 默 强化，初步建立 矗 和完 沟 善了反洗钱内控制 胞 度 澄 ，明确了内部反洗钱 葫 唁 操作流程，基本上能按 次 称规定开展反洗钱日常工 泄 拔 作。但由于反洗钱工 桐 作 卸 还处于起步阶段, 吏 按照 钢 《中华人民共和 叉 国反洗 枢 钱法》要求， 渡 无论是工 垂 作

　力度、实 盆 效，还是长 纱 效管理机 白 制建设，都未 壁 达到有 氖 关要求，亟待于 儡 在今 冻 后工作中进一步加 匝 强 丽 和提高。

　目前存在以 鹰 鸳 下一些问题

　 (一 砰 ) 倚 组织机构建设滞后 郁 ，反 诈 洗钱工作缺乏力 点 度。某 碱 些金融机构成 帚 立后，由 肪 于机构人员 耻 迟迟不能确 斜 定，时至 收 今日，部分县 夺 市支行 慑 的反洗钱组织机 衰 构仍 栽 未组建成立，致使 里 目 尹 前反洗钱工作处于尴 挣 酪 尬境地，缺乏应有的力 剿 戍 度。

　 (二)内控 呀 制 沮 度缺失，存在风险 饮 隐患 坍 。随着金融机构 瘸 的挂牌 郝 上市成立，其 踞 业务范围 饮 和业务种类 罐 也将发生变 坑 化，因此 灾 ，原有的反洗 椅 钱管理 帧 措施也将随之改 案 变和 口 完善。但从目前情 犬 况 韵 看，反洗钱方面的措 支 陌 施和办法尚未健全。内 乍 谓 控制度的缺失，必将导 嗅 芳 致反洗钱内部管理“ 薄 出 震 现真空”，存在一 玖 定的 盐 风险隐患。

　彪

　(三) 展 客户身份识 攫 别制度落实 议 不到位， 疟 反洗钱工作基 持 础薄弱 纸 。从调查情况来 温 看， 体 一线工作人员在与 撒 客 苑 户建立业务关系时， 怂 蚤 核对并登记的真实有效 吓 映 身份证件或身份证明文 嘱 撇 件，只有居民身份证 欲 及 焊 其号码，对客户的 壶 其他 床 情况都没有相关 孵的记录 肮 记载，就是已 选 登记的客 昼 户身份证号 妒 还存在记录 靡 模糊、不 卡 完整等现象。

　康

　尝 分析原因认为客户 恳 都 峙 是自己的熟人或朋友 截 楔 ，不会参与洗钱，为挽 鲤 尉 留客户，放松了对部分 也 蚀 客户的身份识别，只 樱 登 宦记了身份证明文件 詹 的编 箔 号，对大额的资 狼 金往来 与 ，根据现金

　管 淹 理的要求 舞 做一些工作 抒 。客户身份 含 识别制度 姻 落实不到位， 狡反洗钱 审 工作基础薄弱。

　势

　 溅

　(四)一线员工反 案 凌 洗钱意识淡薄，思想认 亡 婆 识上存在偏差。一是普 汉 绸 遍认为洗钱活动仅仅 一 发 栋 生在经济发达地区 万 、大 狱 中城市，对于经 艾 济发展 欧 较为落后的小 荐 县城、欠 辟 发达地区， 剥 洗钱的可能 驭 性极小; 扎 二是基层行一 玄 线员工 蜕 认为其网点大部 车 分分 偏 散在乡镇，农牧民 湾 收 伯 入来源较为单一，不 盂 碳 会有人把“黑钱”拿到 杰 颖 偏远的农村去洗;三是 谢 馆 认为偏远乡镇的居民 吓 对 羞 洗钱一无所知，即 停 便开 水 展反洗钱宣传， 况 也没有 揉 任何效果。

　闸

　 (五) 痔 人员素质 癌 不高，反洗钱 外 履职不 引 到位。人员素质 猛 较低 隘 ，加之对反洗钱工 待 作 造 的认识不到位，对反 膝 珠 洗钱相关操作流程及法 佣 懊 规学习不够，与当前反 肄 辜 洗钱工作要求有一定 型 差 州 距，特别是一线人 鸯 员对 则 反洗钱知识了解 筏 甚微， 采 对有关的反洗 谊 钱操作程 娱 序掌握不熟 箕 练，在日常 才 工作中， 氏 难以有效识别 瑰 可疑交 疼 易。另外，基层 滔 管理 野 人员重企业经营效 俺 益 斋 ，轻员工反洗钱培训 穗 它 ，造成一线人员反洗钱 浴 檀 知识欠缺。

　 鉴于 披 存 轩 在以上几个问题， 横 我们 穷 应当采取相应的 褒 对策：

　招

　(一)加强 朱 制度建设， 蓟 完善反洗 丝 钱工作体系。

　疡

　肾 要进一步理顺关系 演 ， 轩 根据当前机构改革的 矮 佰 现状，尽快组织人员安 咋 预 排落实辖区各级支行的 酥 殷 反洗钱组织机构建设 韧 ， 狐建立健全反洗钱组 穗 织体 菱 系，及时调整反 痔 洗钱组 浇 织领导机构， 店 确定反洗 珠 钱工作的负 澡 责部门，配 擞 备业务素 益 质较高的管

　理 团 人员， 咏 制订严格的工作 沤 职责 媒 ，确保反洗钱工作 怎 的 幽 有效开展。

　 (二 虏 苗 )完善内控制度建设。

　真 胸 根据业务的实际情况 污 ， 谚 进一步完善反洗钱 塞 内控 腥 制度，个金机构 昼 应根据 骤 自身业务特点 俞 ，参照《 棚 商业银行内 渝 部控制指引 砌 》，制定 满 履行反洗钱义 辐 务的组 灌织保障制度、业 库 务流 捆 程制度、岗位责任 哮 制 葛 度、内部审计制度等 刑 俐 ，构筑严密的反洗钱制 佑 篙 度防线，同时根据反洗 拯 奉 钱岗位责任制，量化 隋 工 旋 作任务，使反洗钱 赃 工作 募 进一步规范化、 坤 制度化 蚕 。

　 (三 饮 )加强落实 斡 客户身份 蔡 识别制度。在 块 与客户 骄 建立业务关系时 某 ，应 肖 认真核实并登记有 衍 效 亢 身份证件或身份证明 德 眠 文件，详实记录客户姓 炙 迎 名、住址、职业、联系 鸥 垮 电话、清晰的有效身 螺 份 痢 证件复印件等。在 弗 为客 诱 户提供服务时， 艳 客户身 辨 份识别资料有 悍 变化的， 烃 要及时补充 芬 完善原有记 新 录。要舍 纽 得投入，购买 施 “居民 协 身份证识别器” 钒 ，验 载 证身份证的真伪; 晓 购 厩 买复印机将客户有效 员 泌 身份证件或身份证明文 锑 贾 件复印，并在“客户身 闹 赏 份识别登记簿”上登 炎 记 怎 保存。严格执行《 疥 金融 幻 机构客户身份识 濒 别和客 吱 户身份资料及 婆 交易记录 壹 保存管理办 小 法》，对规 抖定金额以 凛 上的现金存取 旗 业务、 氮 转账业务认真核 易 对客 哀 户身份，并登记公 铸 民 筹 联网核查系统进行核 脸 挣 查。

　 (四)加大培 隔 柔 训力度，提升反洗钱 洲 队 挚 伍素质。加强基层 皆网点 桃 的反洗钱工作， 歧 充分认 晚 识反洗钱工作 尘 的重要性 叙 和必要

　性， 前 采取有力措 妨 施，加大 孩 培训力度。反 犁 洗钱培 邱 训应结合实际， 骚 注重 浸 反洗钱操作技能的 豁 有 嫂 效提高，培训工作要 朽 毁 分层次开展，首先要加 矣 铱 强对管理人员的培训， 时 毯 通过培训进一步提高 绵 其 狙 思想认识，提升管 畅 理水 胰 平;其次要强化 办 对具体 奸 操作人员的培 甄 训，重点 诸 是制度法规 愿 和日常操作 群 ，尽快提 静 高个金机构一 锗 线反洗 钒 钱岗位人员的工 液 作水 困 平和操作能力。

　洽 镶

　(五)加强指导和监 账 膜 督检查，规范反洗钱操 捅 胁 作行为。金融机构是 富 反 距 洗钱重要组成部分 讶 ，基 脂 层行网点众多， 衙 加之体 竿制因素的影响 析 ，很有可 瑚 能成为犯罪 凉 分子进行洗 娘 钱的“温 飞 床”。因此， 驳 加强监 芦 督检查，进一步 对 规范 罩 农行反洗钱操作行 的 为 侍 非常重要。

　 一是 故 谩 请基层人民银行指导和 认 残 监督反洗钱工作。首 犊 先 剪 通过开展业务指导 蹬 ，使 编 正确认识和理解 昭 反洗钱 心 工作，不断完 哑善反洗钱 体 组织体系和 唬 内控制度， 著 严格履行 俐 反洗钱义务; 斤 其次依 惫 法开展反洗钱现 佛 场检 克 查，加大检查处罚 巢 力 性 度，督促把反洗钱工 限 呻 作制度落到实处，严格 需 棉 规范反洗钱工作行为。

　旋 轧

　二是金融机构 已 内部 即 自上而下要建立 凋 反洗钱 碟 定期不定期检 始 查制度， 嚏 督促辖区各 蛀 支行，及时 掳 向反洗钱 震 监测中心上报 叙大额交 尖 易和可疑交易， 溅 有效 价 落实反洗钱操作规 特 程 斟 ，认真履行金融机构 忻 荣 反洗钱职责。

　 根据 幅 靴 央行的反洗钱报告， 肯 我 企 们发现：中国反洗 颐 钱制 炙 度的漏洞仍然存 矗 在于银 癣 行，未来银行 贼 仍然面临 肄 着巨大的反 越 洗

　钱压力。

　凰 所以我们 跋 要切实加强反 芽 洗钱规 辣 章制度的执行力 蓄度， 挤 弥补银行在反洗钱 蔗 执 舵 行情况过程中存在的 鹃 傅 几大漏洞。首先是客户 鸽 福 身份识别制度。“了解 敢 拥 客户制度”作为反洗 挝 钱 博 的一项基础性工作 鼎 ，其 衙 执行效果的好坏 丫 直接关 意 系到反洗钱后 捕续工作的 原 顺利开展。

　烹

　因此， 雁 强化反 樊 洗钱“了解客户 庶 制度 镀 ”，成为当前反洗 诞 钱 紊工作亟待解决的问题 匹 沮 。当前，银行只能在柜 邑 游 台办理业务时向客户了 扩 疡 解客户信息，但这种 祭 方 质 式效果不尽人意。

　美 一是 铃 客户往往以属于 绊 公司秘 鄙 密和个人隐私 英 为由拒绝 遂 透露或提供 墅 相关信息; 扶 二是客户 喻 愿意提供，但 臆 无法核 氮 实该信息的真实 磋 性。

　稼有效证明文件种类 诌 较 音 多，识别难度较大。

　舟 罚 目前我国的有效身份证 仪 园 件主要包括：居民身份 当 现 证、临时身份证、户 艳 口 批 簿、护照、军人及 吟 武装 刽 警察身份证件、 未 港澳及 矽 台湾居民往来 炙 大陆通行 叙 证等。

　怨

　柜面人员在 恭 缺少有 恩 效识别手段的前 亲 提下 椽 ，对于如此多的有 射 效 锻 身份证件，很难识别 毡 万 其真伪，因此难以确保 韩 酮 对客户身份的真实性、 应 势 合法性进行核实。建 益 议 侠 尽快建立与人行、 直公安 胺 、工商、税务等 渣 政府管 吗 理部门的信息 尤 共享平台 知 ，及时获取 贼 企业、个人 釉 的相关资 刨 料，有效确认 乞 客户身 构 份，准确核实客 予 户资 和 料，为识别洗钱犯 逾 罪 巢 活动提供真实的基础 奴 凤 信息，为反洗钱工作及 猾 服 时、高效地开展提供有 匈 皋 力的信息支持。