□文/张轶红

大力发展特色农业，是实现产业兴旺的有效途径，是我国农业结构战略调整的要求，是推进农业增效和农民增收的迫切需要，也是助推乡村振兴战略实施的重要举措。特色农业的适度规模性特征决定了在其发展过程中必然面临较大风险，特色农业保险是转嫁特色农业生产风险、保障农民收入稳定的重要手段，不仅对特色农业灾后补偿、保障生产恢复等方面发挥着重要的作用，同时在调动农民生产积极性，促进特色农业产业健康发展方面发挥着不可替代的作用。

河北省农业农村基础条件相对脆弱，农业生产极易受到风灾、雹灾、冻害、洪涝等自然灾害和市场波动影响，近年来农业保险在提高农业生产抗风险能力，降低农民财产损失，提高农民收益方面发挥出越来越重要的支撑保障作用。2020年河北省财政厅、河北省农业农村厅、河北银保监局、河北省林草局等四部门联合印发《关于加快河北省农业保险高质量发展的实施意见》。两年多来，河北特色农业保险高质量发展取得了显著成效。2021年安排河北省农业特色保险保费补贴项目资金1500万元，为行唐县、秦皇岛山海关区、迁安市等15个试点县（市、区）相关作物、果蔬等34.42万亩（2300万棒、3.18万吨）特色产业种植面积，提供约6.05亿元的风险保障。2022年安排保费补贴资金1700万元，为藁城区、迁安市、巨鹿县、平泉市等20个试点县（市、区）的约12.467万亩各类作物、2708.56万头（只）畜禽、1.1万吨生鲜乳，提供约7.36亿元以上的风险保障，助力全省农业农村重点工作有效实施。

（一）特色农业保险项目保费收缴难

河北省是农业大省，农业保险潜力巨大，但部分农户自主交保费的意识不够强，主要原因有：一是经济基础薄弱，农民购买力低。一些收入不高的农户认为保费过高，难以承受，用于购买保险的支出让位于生产生活必要支出。二是农民对农业保险的认识不充分，对于农业保险接受程度比较低，很多种植户在无灾情况下，不愿意参保；
受灾后，又把灾害损失补助寄望于政府救助，没有保险意识。即使投保，往往只是在获得理赔受益后有继续保险意愿，如果没有理赔或者理赔数额偏小，则很容易断保。另外，加上以往保险公司服务不到位的不良影响，很多农民不愿意购买。三是随着支农惠农政策的不断增加，种养殖规模较大的公司和合作社投保积极性很高，但对保费补贴存在较大依赖，均表示如果没有政府补贴，很难承受全额保费。四是散户投保积极性不高。投保主体中种养殖大户占60%，散户约占40%。散户由于规模较小，产品多为自用，加上赔付金额较少，投保积极性不高，不愿投保。

（二）特色农业保险项目灾后理赔难

农业保险公司的定损和理赔服务规范要求“查勘到村、定损到户、理赔到户”，但实践中由于农业保险涉及千家万户，农户的文化水平和保险认知程度参差不齐，加上农业保险基层服务体系有待理顺，导致查勘定损到户难和理赔时效性慢等突出问题。特色农业保险发展需要政府部门协调支持，保险公司希望尽早知道政府的特色产业发展规划，以提早设计出相应的特色农业保险产品满足市场需求。在对于特色农业保险产品的理赔过程中，只有保险公司定损，对农户缺乏公信力，农户对保险灾情的核定、损失评定意见较大，导致理赔工作进展缓慢，影响了保险工作的稳定发展，希望政府相关部门能够协助提供客观公正的定损结果，但基层农业农村部门人员又缺少农业保险方面基础知识和经验，造成供需不平衡。

（三）市县补贴资金配套拨付情况参差不齐

一是农业生产时间固定，保险实施周期固定，受疫情影响，宣传、投保时间紧张，导致部分财政资金未使用或没有全部使用。二是县级配套补贴缺乏可持续性。受地方财力制约，有的县（市）配套补贴资金一直没有到位，无法拨付保险公司保费，导致理赔资金无法落实，从而影响项目的可持续性。2021年，部分县（市）不同程度出现配套财政资金紧缺；
有的县（市）保险补贴配套资金比例高，达到40%，超额完成任务项目规定的实施面积，超出补贴资金全部由本市财政负担。

（一）多方宣传发动

农业农村部门与保险机构联合开展农业保险知识宣传培训。积极对接乡镇、村委会，依托托管组织、新型农业经营主体进行险种推广宣传，通过发放宣传页、村委会大喇叭广播、张贴条幅、深入田间宣传、开设农业技术小讲堂等通俗易懂的方式宣传农业保险政策，增强农户保险意识，促进农户积极参保，让农户知道怎么投保、交多少保费、如何理赔等，通过深入细致地宣传农业保险知识，让保户真正体会到农业保险是稳定农民收入、分担农业风险的惠农利农政策。

（二）扩大特色保险试点范围

进一步扩大优势特色农业产品保险以奖代补试点范围。河北省的精品蔬菜、优势食用菌、优质苹果等特色产业具有产值高、效益优的特点，在促进农业增效、农民增收方面发挥着重要作用，但较大田作物也更易受市场波动影响，存在生产运输成本高、资金资本投入大等现实短板，在确保主粮作物安全的前提下，要尽快扩大农业特色保险的覆盖范围。目前，河北省地方财政补贴特色农业品种较少，与特色农业生产农户的需求还有差距，因此要鼓励各地因地制宜开展优势特色农产品保险，将河北省地方性特色农业保险保费补贴政策范围扩展到肉牛、肉羊、鸡、陆地蔬菜等主要特色品种。

（三）规范特色农业保险项目运作

一是为了保证项目的进展和可持续性，建议选择财政状况良好的市县实施项目或减免脱贫地区市、县财政配套资金。二是为了减少投保人对保费补贴存在依赖，提高散户对农业保险的投保热情，建议当地政府积极通过宣传手段引导投保人了解农业保险在生产生活中的重要作用，同时保险机构应积极研发适合当地的保险产品，给投保人更多合适的选择。三是承保机构的选择要严格按照政府采购招投标的程序，程序上做到规范合法。四是为了保持试点项目的可持续性和示范性，建议选择赔付率高的项目县实施，避免因缺少财政补贴使农户的投保热情消退，从而更好地发挥试点项目县的带动作用。

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