联社合规风险部述职报告

　2012年，在联社党委的正确领导下，我积极与各部门配合，求真务实、认真履职，勤奋工作，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、管理水平等方面都有了一定的提高。现将本年度的工作述职如下：

　 一、强化学习，不断提高政治思想素质。

　 任职一年多来，我始终坚持学习党和国家的各种方针、政策，学习各种金融法律、法规，积极参加监管部门和行业内部组织的各种业务学习活动。一是学政治，学理论。认真学习了省联社和县政府中心组组织的党的十八大精神；二是学法律法规及规章制度。认真学习银监局、省联社下发的各类合规、风险管控方面的管理办法和操作规程，以及联社出台的管理办法、合规文化建设及案件防控治理等规章制度。三是学业务。作为合规风险部负责人，我清醒地认识到，合规和风险工作的政策性强、专业知识要求较高，为了提高自己的业务水平，不断适应业务发展的需要，我积极地从各个不同的途径进行学习法律法规、合规风险管理操作规程，使自己业务知识水平有了较大的提高，并进入省联社专职合规人员库。三是学管理。年初开通网络视频学习以来，我自觉进入学习平台学习风险管控、合规操作等方面知识，并结合县联社及有关领导部门对合规风险工作的要求，把握我社实际情况，提高自己的判断力和决策力，加强自身组织协调能力。通过不断学习，使自身的思想理论素养得到了进一步的完善，思想上牢固树立了用满腔热情积极、认真、细致地完成好每一项任务，严格遵守各项金融法律、法规以及单位的各项规章制度，自觉按规章操作

　的观念；平时生活中团结同志、作风正派、不谋私利，自觉抵制各种不良风气的侵蚀。同时，利用工余时间认真学习金融业务知识，不断充实自己的工作经验，对于联社下发的各种文件、学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面都有了很大的提高。

　   二、强化履职，认真完成工作任务

　（一）对合规工作进行安排部署和有效落实。在全年的工作安排中，就辖内的合规组织体系、合规管理政策和程序、合规管理运行机制、考核问责等工作进行了安排部署，进一步明确了全年的合规风险工作方向和工作计划。在年初根据省联社《四川省农村信用社合规管理工作意见》制定了2012年度合规工作计划，明确了全年制度建设、合规培训、合规审核、合规检查等一系列工作目标。为使合规工作顺利开展按时完成，制定了《合规风险管理操作规程》确保全年合规管理工作取得成效奠定了基础。

　 （二）有效加强风险管控，优化资产质量。根据年初理事会制订的不良贷款双降目标和省联社不良贷款清收处置攻坚战部署，下达了全年不良贷款压降计划，制订了不良贷款专项考核和绩效考核办法，实行按周通报下降进度，按月考核下降情况，切实组织按规核呆，确保了不良贷款清收处置攻坚战扎实有效开展；其次严控新增贷款风险，对大额贷款进行平行作业，从源头上杜绝新增风险的产生，

　进一步优化了信贷资产质量，提高了风险管控能力。

　 （三）加强制度落实，建立健全内控制度体系。根据省联社制度落实年的安排部署，在8月30日前，联社全面开展省联社成立以来制定下发执行的所有制度的清理工作。本次清理涉及信贷管理、风险管理、财务会计、信息科技、稽核审计、案件防控、纪检监察、人力资源等业务领域，共清理了183个管理制度办法，其中信贷管理61个，风险管理21个，稽核审计11个，案件防控7个，纪检监察27个，财务会计及SC6000门柜业务、固定资产购建等25个，安全保卫15个，人力资源11个，办公文秘和产权改革5个，并对存在的不足及时向省联社反馈。其次印发《高县农村信用社制度落实年自查学习阶段学习安排的通知》，从9月起按周开展制度学习视频培训会，落实学习牵头部门，明确学习重点，保证了制度落实年得以有效落实。

　     （四）强化风险管控，

　七是开展诉讼（仲裁）工作。去年累计办理诉讼案件19起，19起诉讼案件中，涉及金融借款合同纠纷16起，涉及劳动争议1起，涉及债权纠纷1起，其中15起已结案，另3起正在审理中，通过诉讼收回贷款11万元。

　 八是开展风险合规教育培训。在2011年初，制定了《某某县农村信用合作联社2011年度案件防控知识培训实施方案》，具体负责制定全辖金融相关法律法规知识学习计划，

　并组织学习和进行阶段性测试。去年共开展全员性警示教育10期，分别是《再现真相》6期、防抢案例4期，参加人数为324人次，培训面人均2次。同时开展党风廉政教育学习。

　 学习期数6期，参加人数为372人次，学习面达100%。

　(一)、当好助手，促进各项业务指标的顺利完成。一年来，我能摆正自己的位置，主动协助主任抓好信用社各项工作，当好主任的参谋，较好的完成了全年各项工作目标。截止05年12月末，我社各项存款为17432万元，比年初增加6236万元；贷款总额为8627万元，比年初增加3412万元；其中不良贷款为745万元，占贷款总额的8.64％，比年初下降6.3个百分点；实现盈利38万元，比上年同期增加盈利25万元。

　 　  (二)、求真务实，勤奋工作，大力开展各项业务。

　 1、抓贷款营销，促进增量增长。我始终坚持以客户为中心，加大信贷营销力度，立足城区，充分发扬优质服务的传统，为城区经济的发展和信用社效益的提高尽心尽职。在工作中，我一方面认真贯彻执行上级部门文件精神，不断改进工作方式，积极稳妥地抓好贷款业务。全年共累计发放各项贷款441笔,7569万元，其中个人贷款发放418笔，1762万元，在一定程度上改善了我社的信贷结构。另一方面，不断拓宽信贷支持领域，要求信贷人员树立起服务第一、效益第一的观念，积极扶持个体工商户经济和民营经济的发展，全所累计发放个体工商户贷款355笔，1580万元；发放民营企业贷款22笔，4502万元。为改善我社信贷结构和资金的有效运用打开了新的局面。     2、抓管理，信贷工作日趋规范化。⑴、完善制度建设，狠抓制度落实。今年以来，我与信贷人员地起认真地学习了联社下发的《制度汇编》以及《农村信用社工作人员违规违纪处罚条例》及《担保法》等相关法律法规，在日常信贷管理中，我坚持信贷于泰山，丝毫马虎不得。⑵、严把贷款发放关。一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定原则，认真做好贷款的调查或审查。我深知：信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重的信贷管理制度，对每一笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都做到了仔细审查，没有一丝一毫的懈怠，保证了贷款发放的合规、合法。⑶认真做好贷后检查。克服了我社信贷人员少，大额贷款笔数多的困难，按有规定，定期地对已发放的贷款开展贷后检查工作，有效地做到了对新发放贷款的风险防范。⑷、认真完成五级分类的学习和实践，并能较好地运用五级分类知识对各项贷款加以分析，有效地提高了自身风险管理的水平。3、积极推进贷款品种的创新。在规范操作和风险防范的前提下，积极支持个体工商户最高额抵押贷款、银行承兑汇票质押、公务人员工资质押等贷款品种的创新的完善，推动我社信贷业务的发展，为更好地占领城区市场起到了积极的作用。全年累计投放最高额贷款12笔，金额115万元，银行承兑汇票7笔，119万元；公务人员工资帐户质押贷款160 笔，金额849万元。4、积极支持地方经济发展，推动下岗失业人员再就业工程顺利开展。严格按照有关规定完成了下岗失业人员再就业小额担保贷款的初审、发放和管理工作。全年累计投放70笔，金额88.1万元，收回 2 笔，2.5万元，较好地解决了我县下岗失业人员再就业的资金需求问题。5、大力清收盘活不良资产，优化信贷资产结构。一方面按月控制新增不良贷款，加强了对工资担保贷款和制定了分期还款计划的贷款管理，按月落实还款计划，及时催收；二方面认真分析不良贷款成因，深入调查，对症下药，分类清收，

　采取种种措施，最大限度地化解存量风险。至05年12月末，不良贷款余额745万元，比年初下降34万元，占比为8.64%，比年初下降6.3个百分点，实现了不良贷款余额和占比双下降； 6、认真完成了个人信贷数据清理和个人信息管理资料的清理和微机录入及装订工作，对我社贷款情况有了更深入的了解。7、积极协助主任完成了承接工行的任务。为工行业务的顺利移交，充分运用自己的所学，提前写出了《告客户书》，较全面地为客户介绍了工行移交到我社的所有业务办理的有关事项，为承接后的顺利过渡起到了较好的作用。同时在接收个贷的过程中，为领导提出了存在的一些实质性的问题和应完善的相关手续，确保了工行移交业务的顺利完成。8、认真完成每月信贷、统计报表资料的上报。

　 三、协助主任及其他部门完成其它工作任务。一是与另一名信贷人员一起主动承担了个人信息资料的微机录入工作；二是在能抽出身时协助搞好外出收款及存取现金工作；三是协助主任做好每月夜间值班安排、检查及有关资料管理；四是协助联社业务部门制定试点利率。

　 四、加强自身建设，严于律已，乐于奉献，为单位职工发挥表率作用。作为一个单位的副职，我深知自己的言行举止，从小处说对广大职工都会有或大或小的影响，从大处说还直接关系到整个单位的兴衰成败。因此，在工作中，谦虚谨慎、戒骄戒躁、求真务实。我处处以高标准严格要求自己，摆正自己的位置，在工作中遇到不懂之处，能主动向领导和同事请教，虚心接受意见。能自觉抵制各种不正之风的侵蚀，在本职岗位上过好了“五关”，时时刻刻以一个党员干部的高标准严格要求自己，真正做到堂堂正正做人、勤勤恳恳做事、清清白白做官；以身示教，要求同志们不做的首先自己不做，要求同志们做到的首先自己做到，团结同事，互相帮助，相互勉励，共同促进。

　回顾一年的工作，我也还存在着以下几点的不足：一是工作中有时魄力还不够，放不开手脚；二是在处理一些事情时有时显得较为急躁；三是业务工作规范化管理力度还不够大，在严格执行规章制度上，力度不够；四是对于大额贷款的管理上还有所欠缺等，总之在过去的一年里，在各级领导的指导下，通过自已的努力，我在思想、工作等各方面都取得了很大进步，并充分认识到信贷工作的重要性和艰巨性，虽然我现在取得了一定的成绩，但离上级领导的要求还有差距。在今后的工作中，我将与同志们携手并肩，积极工作，再接再励，努力进取，为创造信合事业灿烂的明天，做出积极的更大贡献。

　 一、履行本职工作

　 （二）在实际本职工作中，我主要做好了以下几个方面：

　  一是对风险合规工作进行安排部署。在全年的工作安排中，就辖内的风险管理组织体系、风险管理政策和程序、风险管理运行机制、考核问责、风险管理文化、监督与评价等工作进行了安排部署，进一步明确了全年的风险合规工作方向和工作计划。

　 二是制定风险合规工作计划。在年初，根据市办《长治市农村信用社2011年风险合规指导意见》制定了2011年度风险与合规工作计划，明确了全年制度建设、合规培训、合规审核、合规检查、品创新评估和风险与合规、普法提示等一系列工作目标。为使合规工作顺利开展按时完成，制定了合规部工作考核办法。通过出台制度，制定办法，为确保全

　年合规管理工作取得成效奠定了基础。

　 三是加强内控管理，建立健全内控制度体系。结合工作实际，在年初及时梳理现有的各项章制度，整理业务流程和环节的合规风险点，制定了某某联社2011年度规范性文件—

　各项内控制度废止、修订、订立建设规划。2011年以来，规范性文件共废止了3个，修订4

　个，实际订立了22个制度（办法）和操作流程。目前，我社现有各项规章制度89个，其中：信贷方面16个、财务方面12个、信息科技方面1个、风险合规方面1个、人力资源方面13

　个、稽核审计方面9个、安全保卫方面23个、党务工作方面2个、纪检监察方面5个，其他综合制度7个。通过废止、修订和订立各项规章制度，对制度中存在的风险漏洞进行了补充和完善，内3 控制度基本覆盖所开展的各项业务。但在风险预警方面规范性文件还不全面，如：计算机运行故障处理办法、计算机突发事件应急预案等。

　 四是对各级制定的登记簿（台账）进行了整理、规范。在修订、废止内控制度的同时，于

　年10月份对所有的登记簿（台账）进行了整理、规范。通过对内控制度的认真疏理和修订完善，目前已经基本形成了一套能够覆盖现有业务全过程的管理制度，各种登记簿（台账）也得到了进一步规范和统一。

　  五是加强风险管理工作。为确保风险管理工作上一个新的台阶，有效遏制各类风险发生，制定了《某某县农村信用合作联社风险机制建设管理办法》。在办法中进一步明确了包括：信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、合规风险、银行卡业务风险、声誉风险等八类风险各业务条线职能部门的职责范围和主要工作措施。同时，根据联社安排，参与了我社信贷业务等专项检查。

　  六是按时完成风险管理机制建设初步规划。根据制定的《风险管理机制建设初步规划》中的工作计划措施，初步建立了风险管理组织体系，确立了风险管理战略和政策，搭建了风险管理制度体系，完成了授信、会计、投资等主要业务流程再造与风险管理运行机制建设，着手开展了风险管理文化建设工作，建立完善了考核问责制和薪酬激励机制，信用风险内部评级已应用于信贷工作中。目前，正在全面改造股权结构，完成

　4 风险管理组织体系建设；尝试引入经济资本管理，完善操作风

　险管理机制；建立在压力测试情景模式，进一步完善管理信息

　系统建设。

　 七是开展诉讼（仲裁）工作。去年累计办理诉讼案件19起，19起诉讼案件中，涉及金融借款合同纠纷16起，涉及劳动争议1起，涉及债权纠纷1起，其中15起已结案，另3起正在审理中，通过诉讼收回贷款11万元。

　 八是开展风险合规教育培训。在2011年初，制定了《某某县农村信用合作联社2011年度案件防控知识培训实施方案》，具体负责制定全辖金融相关法律法规知识学习计划，

　并组织学习和进行阶段性测试。去年共开展全员性警示教育10期，分别是《再现真相》6期、防抢案例4期，参加人数为324人次，培训面人均2次。同时开展党风廉政教育学习。

　 学习期数6期，参加人数为372人次，学习面达100%。

　  二、工作中存在的问题

　 在过去的一年，我以“提升能力、严谨履职”为标准，严格要求自己，力求高质量的完成风险合规管理工作。但部分问题依然存在，主要表现在：一是对部分工作计划未能有序完成；二是对相关操作系统还挖的不深不透，未能熟练操作相关系统；三是对相关业务的理论知识学习还需要再系统归纳，吃透，在实际业务操作上更需要再实践再提高；四是工作的积极性主动性有待进一步提高，并加强和同事、部门之间的工作协调与配合。

　   三、2013年的工作打算

　在今年的工作中，我将在去年工作的基础上，扬长避短，主动改进，扎实工作，全面做好风险识别、风险分析、风险监测和风险化解控制工作。主要做好以下三个方面：

　   （一）加强理论学习，进一步提高自身素质，争取能通过“银行业从业资格考试”。

　 （二）积极做好本职工作的同时，主动加强与各部门的协调与沟通，取得支持，与同事们通力合作，共同提高，并努力完成各项业务指标。

　   （三）增强大局观念，转变工作作风，克服自己偶尔的消极情绪，提高工作质量和效率积极配合领导同事们，把工作做得更好，在努力锻炼提高自己的同时，为我社美好的明天尽我绵薄之力！

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