村镇银行合规文化建设年度工作总结

　 经过2年的经营和发展，我行完成了成了初期的既定目标，实现了稳健经营。在合规文化建设工作中，我行始终坚持“制度是保障、体系是基础、文化是根本”的合规建设方针，多措并举，多点开花，在合规经营上谋思划策，已初步取得了合规文化建设和业务经营齐头并进的良好局面。

　 2013年，我行完成了既定的利润指标，在存款和贷款增量上取得的突破。我行成立2年时间未发生一起经济、刑事案件、严重违规违纪行为和责任事故。我行本着稳经营、严管理的经营理念，开展各项工作，尤其是加强内控合规管理。

　 　　一、以宣传动员倡合规

　为了统一全行员工的思想认识，明确树立合规文化的重要性，树立“经营合规、制度合规、操作合规”文化理念，2013年3月，我行召开了全行2013年经营工作会议，会议总结了2012年的工作，对2013年的经营发展明确了目标，同时确定了2013年的经营管理提升年的理念，将2013年确定为“制度年”，本次经营工作会议也是合规文化建设活动启动大会，全面部署合规文化建设活动，引导广大员工充分认识合规文化是立行之本、经营之本和企业文化重要组成部分的深刻内涵，营造合规文化建设良好环境和氛围。　　

　二、以加强教育学合规

　合规文化建设是一项系统工程，员工应从学习银行文化，学习相关业务条线规章制度入手，首先了解和掌握专业知识和业务技能，以业务能力的提升避免操作风险的发生。为此，我行各个业务部门都将业务学习纳入日常工作中，由部门经理确定学习方案，确定学习内容，开展自学与讲解相结合的学习方式，同时将实际工作中的业务操作与理论知识相结合。通过多次系统的学习进行强化记忆，使员工在思想意识上和工作实质中紧记合规操作。

　 　　三、以完善流程保合规

　银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。操作合规、风险可控，是合规文化建设的重要内容之一。我行以完善和优化操作流程为出发点和落脚点，切实强化内控合规制度建设。我行成立初期制定了较完善的相关业务管理办法和操作规程，但经过2012年的经营，发现相关业务管理办法和操作规程与实际业务相结合中需要完善和新建设的制度较多，为此我行业务部门多次进行研究，修改相关制度和流程，使制度技能够满足业务发展的需要，又能起到规范操作，从流程上控制风险的作用。一是开业初期，我们制定了一系列的规章制度和办法，涉及信贷方面12个、财务结算方面19个、行政管理方面11个，经过一段时期的运行，部分制度已不能完全适应现时的经营管理需要，对此，我们一是充分考虑了经营管理的实际需求、风险把控的有效性、业务处理的可操作性等方面，全面梳理、补充、完善了现有制度，重新修订了《个人类贷款管理办法》、《财务管理制度》、《安全保卫管理制度》等9个制度和办法，增加了《农户小额联保贷款管理办法》、《个人薪资消费贷款管理办法》等8个管理办法。经过2012年一年的运营，同时结合村镇银行管理部下发的相关办法和制度指引，我们重新对原有的制度进行梳理，增加了《项目融资业务管理办法》和《融资性担保机构信用风险管理办法》等6个制度和办法。二是在制度掌握和执行方面，我们进行了定期和不定期的培训和测试，并注重结合村镇银行管理部在现场检查和非现场监测发现的具体问题，举一反三，着力提高员工对制度实质方面的深刻掌握，确保达到以制度约束岗位、约束经营行为、指导业务经营的目的。

　 　　四、以长效管理促合规

　　　做到一时合规操作的比较容易，而做到时时事事、长年累月的合规就非常困难。为此我行把合规建设与业务经营、实现利润一同作为日常工作来开展。我们首先从制度入手，在既有制度的基础上，不断充实、完善，查找、堵塞制度方面的漏洞，使之更加适合村镇银行现时发展需要。第二，从岗位入手，结合我行实际和业务特点，在原有岗位设置的基础上，在风险部门增设了合规建设岗，在营业室增设了事后监督岗，同时，进一步细化了部门职责、岗位职责，职责划分力求做到科学严谨，责任到岗、到人，并充分发挥岗位的横向制衡和纵向制约的作用。第三，从培养全员的合规意识入手，一是对监管部门下发的各类文件，我们通过集中学习和部门学习的方式，及时传达、落实，注重执行效果。二是通过案例宣讲，培养员工的合规意识，我们多方搜集了相关金融案例，采取了集中和自学的方式，使员工深刻领悟到案件的发生、发展以及给单位和自身造成的损失，以此警戒全员，提高合规意识，树立良好的职业操守。

　　　五、以监督检查助合规

　　　一方面，积极构建以运营主管、会计主管为主体的第一道防线，完善事后监督员、会计监管员为主体的第二道防线，夯实以审计、内控合规、风险管理为主体的第三道防线。通过部门制约等方式来进行合规管理。另一方面，做到每年一个主题、每季一个重点，加大监督检查、问题整改、风险提示和责任追究力度。对在业务操作中违反规定的严格按照《业务人员违规违纪行为处罚办法》进行责任追究和认定。

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