国家开放大学电大《货币银行学》简答论述题题库及答案（试卷号：2018） 盗传必究 一、简答题 1.充分发挥利率作用需要具备什么样的环境与条件？ 答：(1)独立决策的市场主体。(2分) (2)市场化的利率决定机制。（2分） (3)合理的利率弹性。（2分） (4)灵活的利率联动机制。（2分） 2．简述金融全球化的主要表现。

答：(1)经济全球化是金融全球化的基础和背景，金融全球化是经济全球化的表现形式和发展阶段。(2分) (2)金融全球化主要表现为：金融机构全球化；
金融业务全球化；
金融市场全球化；
金融监管与协调全球化。（6分） 3.中央银行存款业务有什么特点？ 答：(1)中央银行存款业务包括三类：各金融机构在中央银行存款；
政府存款；
非银行金融机构存款、国外存款和特定机构存款。(2分) (2)中央银行存款业务的特点：存款原则的特殊性，具有一定强制性；
存款动机的特殊性，不以营利为目的；
存款对象的特殊性，限于商业银行、非银行金融机构和政府部门等。（6分） 4.简述证券市场监管的原则与内容。

答：(1)对证券市场监管的主要任务是保护投资者的合法权益。基本原则是坚持公开、公平、公正的“三公”原则。(4分) (2)证券市场监管的内容主要包括：防止内幕交易；
防止证券欺诈；
防止操纵市场。（4分） 5．何谓量化宽松政策？它有什么特点？ 答：(1)量化宽松货币政策是指在利率降到零附近而导致中央银行无法继续采用利率作为货币政策工具时，转而采取货币数量扩张为主要特征的货币政策，以实现经济和金融稳定等政策目标。(2分) (2)量化宽松政策有两个特点：一是中央银行资产负债表的总量扩张。（2分）二是货币政策工具创新。（2分） (3)量化宽松政策是非常规性和临时性政策。（2分） 6．衡量通货膨胀常用哪些指标？ 答：(1)消费价格指数(CPD）。

(2)生产价格指数(PPI)。

(3)国内生产总值平减指数。（共8分） 7．货币市场有哪些主要功能？ 答：(1)政府和企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场。(2分) (2)商业银行等金融机构进行流动性管理的市场。（2分） (3)是一国中央银行进行宏观金融调控的场所。（2分） (4)是基准利率生成的场所。（2分） 8．简述国家货币制度的主要内容。

答：(1)国家货币制度是指一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加以规定所形成的体系。它是一国货币主权的体现。主要内容包括：（2分） (2)规定币材。（1分） (3)规定货币单位。（1分） (4)规定流通中的货币种类。（1分） (5)规定货币的法定支付能力。（1分） (6)规定货币铸造发行的流通程序。（1分） (7)货币发行准备制度的规定。（1分） 9．简述当代金融创新的表现与成因。

答：(1)当代金融创新主要表现为：金融制度创新、金融业务创新和金融组织结构创新。(4分) (2)金融创新的成因表现在四个方面：经济思潮的变迁；
需求刺激与供给推动；
对不合理金融管制的回避；
新科技革命的推动。（4分） 10．加强金融监管的作用有哪些？ 答：(1)维护社会公众的利益，控制金融机构的经营风险，避免发生金融风险的“多米诺骨牌效应”。（1.6分） (2)维护金融业的良性运转，促进金融机构发挥正效应，预仿负效应的发生和发展。

(1.6分) (3)保持货币制度和金融秩序的稳定，有效调控货币，规范金融秩序，避免金融业恶性竞争。（1.6分） (4)防范金融风险，避免引发金融危机。（1.6分） (5)保证货币政策实施。（1.6分） 11．我国现有资本市场的结构如何？ 答：(1)主板市场。（2分） (2)创业板市场。（2分） (3)股份报价转让系统与“新三板”市场。（2分） (4)区域性股权交易市场（或四板市场）。（2分） 二、论述题 1．试论中央银行独立性的认识与实践。

答：(1)中央银行独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。中央银行独立性集中反映在中央银行同政府的关系上。(2-5分) (2)中央银行独立性的辩证关系。中央银行应对政府保持一定的独立性；
中央银行对政府的独立性又是相对的。(3-7分) (3)中央银行独立性的实践。世界各国中央银行独立性程度差异较大；
《中华人民共和国中国人民银行法》对我国中央银行独立性有专门规定；
这些年的改革试点使我国中央银行独立性较弱的状况有所改善。（3-7分） （答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分） 2.结合实际论述货币供给的过程以及基础货币与货币乘数的关系。

答：要点：货币供给的过程分为两个环节：(1)由中央银行提供基础货币供给；
(2)商业银行进行存款货币创造。（3-5分） 基础货币的数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。中央银行通过其资产业务提供基础货币一般有三个渠道：①在外汇和黄金市场买卖外汇黄金，变动储备资产；
②在公开市场上买卖政府债券，变动对政府债权；
③对商业银行办理再贴现或在贷款，变动对金融机构债权。

(4-7分) 货币乘数是经过商业银行存款货币创造最终形成的货币供应量对基础货币的倍数关系。在货币供给的过程中，基础货币与最终货币供给之间客观存在着数倍扩张（或收缩）的乘数效应，而乘数的大小主要由通货一存款比率和准备一存款比率决定。通货一存款比率和准备一存款比率和货币乘数都是反向变动的关系。(4-7分) （答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分） 3．试论利率对宏观经济的影响。

答：要点：(1)利率作为重要的金融价格和经济杠杆，具有牵一发而动全身的效应，对一国经济发展具有极为重要的影响。（2-4分） (2)利率对宏观经济的影响主要体现在以下各个方面：
①利率对储蓄和投资的影响。合理的利率能增强居民部门的储蓄意愿，不合理的利率则削弱其储蓄热情；
利率对投资的规模和结构都有深刻影响。(2-3分) ②利率对借贷资金供求的影响。利率与借贷资金供求之间存在负相关关系，（2-3分） ③利率对社会总供求的调节。利率下降，会增强居民消费需求和企业投资需求，导致总需求增长；
利率上升，则社会总需求减少。（2-3分） ④利率与资源配置效率。利率高低变化能引导资金流动，而资金流动可引导物质流动；
高利率有利于将资源集中于优质、高效企业；
低利率则使低效企业得以维持生存。(2-3分) ⑤利率与宏观经济政策。一方面利率会影响宏观经济政策，包括影响政策传导及其效果；
另一方面，政策也引导利率发挥其功能作用。(2-3分) （答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分） 4.如何理解中央银行的货币政策目标？结合我国货币政策目标的沿革表明自己的观点。

答：要点：
(1)货币政策目标是指通过货币政策的制定和实施所期望达到的最终目的，是中央银行的最高行为准则。从历史发展看，不同历史时期一国的货币政策目标会有多种变化，但大体上可以概括为五项，即稳定币值（或稳定物价）、充分就业、经济增长、国际收支平衡和金融稳定。(4-7分) (2)货币政策各目标之间的关系较为复杂。有的具有一致性，多数表现为冲突性。不同国家在各自的不同历史时期要依据经济发展的具体状况与问题进行艰难抉择。(3-6分) (3)我国自1984年到《中华人民共和国中国人民银行法》实施以前，一直奉行双重货币政策目标，即发展经济和稳定货币。1995年颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》对双重目标进行了修正，即“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。这个目标体现了两个要求：一是稳定币值与经济增长不是同一位置的目标，稳定币值更加突前；
二是即使要在短期内兼顾经济增长要求，仍需坚持稳定币值的基本立足点。(3-6分) （答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分） 5．试论金融与经济发展的关系。

答：(1)金融与经济发展的关系是：经济发展决定金融发展，金融在为经济发展服务并与之紧密结合中才能稳健发展。金融发展是现代经济发展的推动力量。（2-4分） (2)经济发展决定金融发展集中表现在两个方面：一是金融产生于经济活动并随之发展。二是经济发展水平决定金融发展的规模、层次与结构。（3-5分） (3)金融在经济发展中的重要地位与推动作用主要表现在：金融活动为经济发展提供基础条件；
金融促进社会储蓄转化为投资；
金融活动节约社会交易成本；
金融业的发展直接为经济发展做贡献。(3-5分) (4)金融活动可能对经济发展产生不良影响：因金融总量失控出现通货与信用膨胀，导致社会总供求失衡；
因金融经营问题形成系统性金融风险，进而引发金融危机；
因创新过度形成金融过度繁荣。(3-5分) （答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分）