第一篇：联社信贷管理先进经验汇报材料

加强四项建设管控信贷风险

实现信贷业务健康持续发展

信贷是农村信用社的主营业务，贷款利息收入仍是农村信用社目前盈利的主要来源。信贷管理的成败，关系到资产质量的高低，更关系到农村信用社的生存与发展。因此，多年来我联社始终把强化信贷管理做为各项工作的重中之重，从规范贷款发放的整个操作流程入手，强化岗位之间的监督和制约，加强信用环境建设，用严密的制度控制道德风险、操作风险和信用风险，为同江联社稳健经营、稳步发展打下了坚实的基础。*年我联社不良贷款余额较年初下降106万元，完成省联社计划的535%。清收国家公职人员贷款8万元，完成省联社计划的160％，现我联社国家公职人员拖欠贷款已全部清收完毕。*年同江市农业生产在遭受历史罕见旱灾的情况下，我联社累计投放4.5亿元的当年到逾期贷款100%足额收回，实现了自1998年以来连续第十年当年到逾贷款全额收回。这些成绩的取得与省、市联社的正确领导、全体员工的不懈努力是分不开的，但更是得益于同江联社多年来始终坚持从严的信贷管理政策的结果。下面我就同江联社在信贷管理方面的一些做法向各位领导和同仁们做以汇报。

一、加强信贷队伍建设，抓信贷风险防范的核心。

一名优秀的信贷员能有效弥补管理体系的缺陷，而一个良好的信贷管理体系在一名素质低下的信贷员的执行下，也会偏离既定的目标。所以，我联社始终把培育信贷队伍建设做为信贷管理的突破口，注重信贷管理中人的因素，突出信贷管理的主体。一是按照“外引内挖”的思路，提拔德才兼备的同志充实信贷队伍。近年来我们同江联社始终坚持将高素质人才向信贷岗位充实的策略，全员中形成了一种“以从事信贷工作为荣”的共识，形成了高素质人才主动踊跃向信贷岗位流动的局面。目前全辖有90%基层信用社主任从事过信贷工作，有60%的信用社副主任从信贷岗位被提拔重用的。丰富的人力资源使得我们有能力整合和打造一支高素质的信贷队伍。二是强化培训，对现有信贷员采取在岗学习、举办信贷业务知识培训班等举措，重点对法律知识、信贷基础业务和职业操守进行强化训练，提高信贷员的业务能力和职业道德，造就一批“知道如何干、实际能够干、愿意积极干”的复合型人才。仅*年同江联社就组织两届六期培训班，聘请佳大教授和知名律师重点对《物权法》、《合同法》和信贷员的职业道德教育等内容进行了学习，累计培训信贷员120余人次。三是建立科学的信贷考核目标体系和信贷考核的激励机制，让信贷人员的工作实绩得到高额回报，发挥正向激励机制的作用，充分调动信贷人员工作的积极性和主动性。

二、加强信贷制度建设，抓信贷风险防范的根本。

农村信用社要健康发展，必须要有制度做保障，没有有效的制度，个人行为就不能得到有效的约束。同江联社近年来始终坚持将制度建设做为信贷管理的重要保障，用制度引导信贷人员的工作行为。一是及时梳理修订完善内控管理制度。同江联社面对规章制度、操作程序和实施细则很多，但缺乏有效的整理修订的现实状况，为使内控规章制度规范、系统、全面，我们将不符合实际操作或与省联社规定不符的制度及规章进行修订，并分门别类的进行全面清理，汇编成册，分发到各个层面的管理者、执行者、操作者。在具体工作中尽可能地发现规章制度存在的缺陷和漏洞，及时分析可能出现的操作风险。并迅速制定相关管理制度，堵塞漏洞，以杜绝管理“断层”和风险控制“盲区”，有效防范操作风险的产生。仅*年同江联社累计新增及修改信贷管理制度、规章三十一项，实现了信贷业务从操作到管理，从外勤到内勤所有岗位有章可循、有规可依。我们在对各项规章制度进行细化的同时，尽最大程度按同江联社业务特点及人员素质进行规范，对各项规章制度做到要求具体、理解方便，使其更具操作性。

三、加强信贷内控体系建设，抓信贷风险防范的保障。

建立和完善各项制度是做好信贷管理的基础，如何把各项制度真正落到实处是信贷管理的核心。近年来，同江联始终坚持以完善内控体系为重心，着重加强了“四项”制约机制建设。

一是建立法纪制约机制，对违章违纪人员按照规定严肃处理。同江联社信贷员最常说的一句话是“贷款只有放得干净，才能收得利索”。为了实现“贷款放得干净”，我们对敢于触及纪律“高压线”者一律严惩不怠。多年来同江联社全辖共发生两起信贷员违纪问题，一起是基层信贷员因收受贷款农户4只家鸡，被农户举报至联社，按照规定联社对该信贷员进行了轮岗处理；
另一起是有十几年工龄的一名信贷员，在贷款发放过程中为亲属发放顶冒名贷款3,000元，在柜台领款的过程中被发现，并将借款凭证收回作废。虽然贷款未形成风险，但联社经研究决定给予该信贷员调离信贷岗位，并处以5000元的罚款。在该信贷员找到地方政府副市长等多位领导说情的情况下，我们依然坚持了处理决定。正是靠这种铁的纪律，真正地确保了同江联社制度的严肃性。近三年来，同江联社无一起信贷违纪问题的发生，在代表佳木斯市多次接受省联社、人民银行、银监局检查的过程，得到了各级行社领导和检查人员的肯定。

二是明确岗位责任，建立岗位责任机制。通过多年的工作积累，我们形成并完善了信贷员调查岗、内勤审查岗、主任和审贷小组决策岗等互相监督制约、各司其职的机制。调查岗负责了解借款人相关信息，搜集并完善档案资料，明确提出调查意见，审查岗对借款人、保证人的主体资格、资信状况和合法性、手续完整性进行审查，同意后报审批岗审批，审批岗在综合各岗位相关意见后，按贷款审批权限确定该笔贷款放与不放。岗位责任制的实施真正防范和杜绝了贷款“一言堂”现象的发生，充分发挥集体决策的优势，最大限度的规避信贷风险的发生。

三是实行贷款第一责任人和贷款终身负责制。自1998年以来，同江联社每笔贷款的发放，都坚持明确贷款第一责任人，责任人对贷款的安全性负完全责任，造成贷款损失的承担赔偿责任。全辖150余名员工难免有亲属朋友有信贷需求的，我们的原则是对这类“人情贷款”在不违反信贷管理规定的前提下可以投放，但责任追究制度必须严肃。联社从1998年开始投放员工引荐贷款以来，目前已经累计投放8,000余万元，没有一笔贷款下甩形成不良，贷款全部收回。同时十年来，联社因贷款未按期回收，对中层干部和普通员工给予待岗清收、下岗清收的10余人次。

四是落实贷款的“三查”制度，建立程序制约机制。同江联社在贷款发放过程中，始终坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的信贷管理程序。在同江联社有句话叫“春天多跑一趟，胜过秋天跑十趟”。首先，我们把贷前调查做为“三查”制度的重点，对申请借款农户的生产经营及盈利能力进行重点调查，确保贷款对象准确、贷款金额适度。其次，严把审查关，让各类违规贷款和风险贷款就此止步。最后，勤把贷后检查关，重点加强对贷款使用情况和风险情况进行检查。*年同江市农业生产遭受严重旱灾，经调查统计全辖涉贷受灾金额1.2亿元，预计不能按期收回贷款5,000万元。面对天灾我们并没有选择放弃，而是立即部署信贷人员对辖内涉贷绝产农户进行贷后检查，并重点对1,476户重灾贷户落实可行还款计划，通过帮助受灾农户毁种蔬菜、发展家庭养殖业、介绍农户外出打工等措施，为其开拓还款来源，并将受灾农户的贷后检查相关情况记录在案。贷款到期前信贷员根据前期贷后检查了解的情况，全力对绝产农户逐户逐策进行清收。*年乐业镇乐业村绝产户楚士贵将贷款偿还后，乐业信用社在清收其它农户贷款时了解到，楚士贵借遍几乎所有亲属凑齐了1万元偿还了信用社的贷款，家里现的口粮都快没着落了。得知这一情况，信用社主任和信贷员立即赶到楚士贵家，并掏出两人兜里仅有1100元，帮助其解决燃眉之急，同时对他这种诚信精神给予了肯定，并明确表示明年加大对其信贷支持力度，帮助其恢复生产。事后楚士贵逢人便说“灾在大，没有信用社的情大呀！”。在绝产农户全力积极偿还贷款的情况下，半绝产和受灾农户纷纷自觉主动到信用社偿还贷款。确保了同江联社在历史罕见的大灾之年，贷款无一笔下甩。

四、加强诚信环境建设，抓信贷风险防范的外部因素。

信用风险是金融行业面临的最大风险。我们在重视队伍建设、制度建设、体制建设的同时，也高度重视信用环境建设。在每年的贷款发放期间，各信用社将农户不良贷款的黑名单在各村公示栏进行公告，并在贷款偿还前不给予该农户信贷支持；
对有钱不还、有意逃废贷款债务的农户，不计成本、不惜一切代价，采取法律手段强制催收，并将其公开曝光，让其受到经济和法律的双重制裁，做到制裁一个，影响一片，教育一方。同时对恪守信用的农户贷款时间提前，贷款额度适当放宽。*年初同江电视台办公室主任在我联社贷款3万元，用于在辖区内农场耕种大豆。由于其耕种地块受灾较重，导致其经营出现严重亏损。信贷员多次向其催收贷款，但该办公室主任自恃在同江有强大的关系网，每次其均以受灾为由拒不偿还贷款。并在其耕种土地的农场地区撒布“受灾后贷款不用还”的谣言，造成极其恶劣的社会影响。经基层信用社汇报这一情况后，我们经多方了解得知其虽受灾较重，但由于其种植面积大，收获待售的大豆变现后足够偿还贷款。为确保当年贷款回收进度，挽回其造成的不良社会影响，我们及时对该户给予起诉，并由联社主管信贷主任多方与法院执行局协调，最终执行局扣押了其待售大豆，该办公室主任不得不主动到信用社偿还了贷款。最大限度的挽回其散布谣言造成的不良社会影响。

另外作为同江金融的主力军，同江联社多年来始终引导、支持和配合各级地方党政加强诚信建设。省、市政府清收国家公职员拖欠农村信用社贷款相关政策出台后，我们多次向同江市政府领导进行沟通，并就信用环境建设与金融安全、经济发展、地方形象的关系向市领导班子进行了专题汇报，得到了市领导的一致认可。*年在同江市委、市政府的支持下，我们通过市财政强行扣划拖欠农村信用社国家公职人员的工资办法，将国家公职人拖欠的22户、12.4万元的贷款全部足额收回。*年经过我们的多方协调和努力，市政府从财政预算中拔出专项还款资金，偿还了1996年在市政府行政干预下农村信用社发放的37.33万元呆账贷款，开创了同江乃至整个佳木斯地区政府自愿清偿金融机构贷款的先河。“诚信就是最大的财富”已经成为同江市从各级领导到普通农户的普遍共识。良好的诚信意识，为今年大灾之年贷款全部收回的提供了重要环境保障。

总之，做基层联社在信贷管理方面我们没有比别人更高深的理论依据，也没有比别人更具优势的硬件设施，但我们能通过上行下效贯穿全员，形成一致的行为和集体的合力，实现了在信贷管理上的一些突破。未来我们将直面困难与挑战，通过树立团结、自信、奉献、必胜的团队精神，开创同江联社信贷工作的新局面。

第二篇：联社举行信贷管理经验交流大会典型发言材料

联社举行信贷管理经验交流大会典型发

言材料（新湘路社）

强化贷后管理，确保信贷资金安全

贷后管理作为信贷管理的重要环节，对于确保贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。由于受经营理念、管理水平及人员素质等因素影响，农村信用社贷后管理滞后和弱化，严重影响其稳健发展。近年来，新湘路信用社在注重快速发展，积极营销贷款，努力提高经营效益的同时，加强贷后管理工作，有效防范和控制贷后管理风险，确保信贷资金安全方面，取得了一定成效。2014年度累计发放各项贷款7987万元，累计收回各项贷款5027万元，年末各项贷款余额达11455万元，较上年末增加贷款2960万元，全年实现总收入916万元，较上年增加收入348万元。2014年度累计发放各项贷款20148万元，累计收回各项贷款13530万元，年末各项贷款余额18353万元，较上年末增加贷款6898万元，全年实现总收入1632万元，较上年增加收入716万元。2014年1-6月已累计发放各项贷款14760万元，累计收回10189万元，6月末各项贷款余额22924万元，较年初增加贷款4571万元，实现总收入895万元，较去年同期增加收入329万元，预计全年总收入1940万元完全可实现。到期贷款收回率年年在98%以上，全年总收入在2014年的基础上几乎每年翻一

番。这些成绩的取得，离不开日常的贷后管理。为此，我们主要做了以下几方面的工作。

一、明确职责，建立贷后管理责任体系

首先，实行客户经理负责制。贷款从调查、发放、贷后管理和问题贷款的处置工作、明确主调查人为第一包收责任人、贷后管理、抵押物管理责任人，避免客户经理之间相互推卸责任。

其次，实行到期前预警提示。我们每月对到期前一个月的贷款进行清理，逐户逐笔列出明细，落实客户经理，然后在每周的信贷会议和贷审会上进行通报，做到笔笔贷款在到期前一个月、前一周、当天和逾期第一天进行预警提示，要求客户经理根据提示及时向客户和担保人发送催收通知，及时收回和处置。

再次，加强对客户经理的日常培训。我们利用每周的信贷会议，对客户经理进行日常培训。主任亲自授课，重点培训宏观政策、法律法规、产业知识和财务分析技术、贷后检查综合材料撰写技巧等，培养客户经理贷后管理的风险识别、风险监测、风险预警和风险处理能力。

二、规范行为，构建全方位的贷后管理检查体系

一是明确检查时限。按照联社[2014]78号文件《湘乡市农村信用合作联社贷后管理办法》的规定，根据贷款额度、贷款风险程度确定贷后现场检查频度，严格执行贷后首次跟踪检查和日常检查时限。对于大额或者潜在风险较大的贷款，适当增加

检查次数，采取定期检查和不定期检查相结合，随时了解借款人的动态情况。

二是规范检查的程序和方式。贷后检查实行规范化、格式化作业，实行多人检查制，规定贷后检查参与人数不得少于3人，不得多于5人，100万元以上大额贷款贷后检查，不得少于2个贷审组成员参加，分管信贷工作的副主任亲自挂帅，强调对所有的贷款都进行实地检查。

三是明确检查的内容和重点。通过检查，及时了解和掌握借款人是否按规定用途使用贷款；
是否转移用途挪作他用；
是否诚实地全面履行合同；
借款人的财务状况是否发生变化；
借款人是否有涉及重大经济纠纷和法律诉讼案件等恶性情况；
借款的偿还情况；
抵押品可获得情况和质量、价值等情况。

四是强调贷后检查报告应做到定量与定性分析相结合，确保检查报告的真实性和可用性。

五是建立贷后检查再监督机制。明确分管信贷工作的副主任负责对贷后检查进行监督检查，月月抽查客户经理所管贷款的贷后检查报告，及时提出整改意见。

三、及时预警、构建立体式的贷后管理预警体系

一是拓展信息获取渠道。对外与工商、税务、产权登记、法院等相关部门建立信息沟通机制，同时，从客户外围、同行业中调查了解，多渠道从外部及时获得可用信息。对内及时从会计部门获取借款人现金流量、结算频率、帐户余额等情况。通过内

外结合，提高风险预警的准确性和及时性。如李××以建房为由，申请贷款300万元，提供的抵押物地处乡村，地理位置偏僻，明显低值高估，利用率不高，变现能力差，无经营实体，偿还能力无保证。曹××以经商为由，做某品牌化妆品和品牌奶制品县域代理商，申请贷款100万元，通过调查了解，该同志经营管理能力差，夫妻关系不和睦，偿还得不到保证。以上两户均是通过外围调查了解，获取上述信息后，拒绝了贷款。

二是通过动态贷后风险数据分析，对风险进行量化预警。通过现场检查，查看财务数据等，对贷后风险进行动态量化分析，并与定性分析结合后，综合考虑和确定贷款的风险程度，要求在贷后检查报告中尽可能地对贷后风险进行数量化的计量和描述。

三是消除认识偏差。改变对“优良”客户贷后管理相对宽松的做法，注重客户现金流量的真实性，重视对第一还款来源的风险识别。

四是完善预警信号传导机制。利用每周的信贷例会，组织客户经理对每笔贷款的风险情况进行集体分析，要求客户经理在发现问题时，及时向主任、副主任报告风险情况，以便采取必要的处置措施。如客户李××以承包基建为由，以房地产抵押，于2014年2月2日在我社贷款40万元，原约定于2014年2月1日到期，利息已结至2014年12月31日。农历年底前，发现该同志自2014年下半年以来，(在好范 文 网搜索更多的文章WWw.hAoWOrD.coM)多次参与赌博，欠下巨额高利贷

不敢回家。获取信息后，我社当即与开发商取得联系，相继冻结了该同志在鼎龙家园、蓉瑾家园、燕兴家园等三处的基建工程结算款8万多元，并于今年2月13日向其家属发送了催款通知，计划于近期起诉至法院，依法拍卖其抵押物。刘××以房产开发为由，以国有出让土地作为抵押，于2014年4月29日在我社贷款85万元，原约定于2014年3月18日到期。由于受世界金融、经济危机影响，房地产冲击很大，加之该同志在娄底某项目的投资未及时回笼，导致资金链断裂。虽然所建项目已全部竣工，但房屋销售受阻，直接影响到该贷款的按期收回。对此，我们及时采取措施，向市人民法院提起诉讼，并依法冻结了该项目的房地产，现已判决，正在执行之中，该贷款最终形成的风险可能性很小。

四、加强内控，建立贷后管理奖惩体系

一是加强内部检查，建立制约机制。采取定期检查和临时抽查的方式对贷后管理制度执行情况和执行效果检查，从目前的情况来看，贷后检查基本上是按照联社的规定时限进行。

二是建立考核机制。为及时、真实地掌握客户的经营状况和现金流量情况，规范客户资金管理，我社制定了《信贷客户资金管理考核办法》，对客户资金的管理作出了具体规定，并纳入客户经理的绩效考核。同时，要求客户在建立信贷关系时，出具承诺，自觉接受信用社对资金和贷款的监督管理，否则实行信贷制裁措施。

三是严格执行贷后管理责任追究制度。在贷款发放前，笔笔贷款落实了经济责任和分担比例，贷款发放后如出现风险，严格追究客户经理对检查失误、清收不力等贷后管理责任，并承担相应的经济处罚，直至赔偿损失。

水有源、木有本，本固才能枝荣，根深才会叶茂。依托于各项措施的有效实施以及科学、规范的管理，新湘路信用社业务进一步发展，管理不断加强与规范，而这些成绩的取得，同样离不开联社的正确领导，离不开全体员工共同努力，更离不开沈理事长的亲临指导，同时我们也应该看到我们当前的工作任务、压力还相当巨大，而贷后管理工作，作为一项长期艰巨而复杂的系统工作，有待我们进一步探索，不断完善和加强，有效防范和控制贷后管理风险，确保信贷资金安全，努力提高经营效益，使我社朝着快速、稳健、合规的方向发展。

第三篇：联社信贷系统上线先进材料

理清思路 夯实基础 强化服务 实现跨越

——昌图联社申报先进集体材料

在省社、市办的领导下，在省联社信息化建设领导小组的指导下，昌图联社认真贯彻省联社、市办事处关于金信工程和信贷管理系统建设的相关文件精神，大力发扬“解放思想、团结拼搏、自我加压、敢为人先”的昌图联社精神，围绕金信工程的总体建设思路和联社全年经营工作计划，坚持把按期、保质、保量建好信贷管理系统作为实现信贷管理工作向规范化、信息化、合规化、流程化全面转型的突破口和重大契机来加以重视，创新思路、攻坚克难、奋发进取，确保了信贷管理系统如期上线并在旺季工作中成功应用，实现了巩固、促进、提升信贷工作水平的既定目标。

一、加强队伍建设，提升整体战斗力

为抓好信贷管理系统上线和数据移植工作联社及时召开了会议部署相关工作，专门成立了工作领导小组，组长由联社主任担任，副组长由主抓信贷工作副主任和信贷部经理担任，成员由联社机关各相关部室经理担任，同时还成立了信贷系统上线辅导小组，成员由信贷管理部和科技部全体工作人员组成。并把参加信贷系统培训的4名同志分成信贷业务和技术支持2个小组，深入开展相关准备工作，并提前到泉头信用社、八面城信用社等业务量具有代表性的试点单位 1

实地开展工作。在联社领导的指导下，联社信贷系统上线辅导小组与各部室、各社主任及信贷员紧密配合，采取有效措施促使参加信贷系统上线和数据移植的员工深刻到认识开展信贷管理系统上线工作是农村信用社科学管理贷款，审慎经营的重要手段，在工作中要有高度的责任心和使命感，实事求是的按照贷款五级分类的标准认定、录入、操作每一笔贷款。从而确保信贷系统数据移植能够真实反映单位的资产质量，有力确保信贷管理系统上线工作顺利进行。

二、做好硬件设备配置，夯实移植和培训工作基础

网点分布分散、操作人员素质普遍不高，大多数未使用过电脑办公、网点数据质量状况也参差不齐等不利因素给信贷数据移植的硬件选型、设备安装、移植于培训环境搭建等工作带来极大困难。在领导的部署下，信贷系统上线辅导小组通过仔细研究实际移植工作的数据量和对于网络流量的需求、分析网点分布状况，结合自己的工作经验，并经认真查找相关资料、对比不同厂家的设备、认真考察兄弟联社的服务器架构、设备购置策略，最终拟定了完善的设备购置计划，确定设备的选型方案。同时分工负责，组织了环境搭建组、业务辅导组、网点设备安装组，分别负责搭建和维护移植和培训环境、指导数据移植准备工作、及赴网点安装信贷设备。通过不懈努力和踏实工作，在设备定型并购置后，设备购置费用经测算较最初预算相比，累计为单位节省购置费

用数万元，移植和培训环境得到了及时构建，信用社设备在信贷系统上线前全部配置安装到位。

三、狠抓落实，切实做好数据移植和培训工作

截止信贷系统上线前，昌图联社共有信贷营业网点43个、信贷工作人员320名、待移植五级分类系统数据201400笔，信贷移植工作量和工作难度都很大。在联社领导正确指挥下，辅导小组成员不辞辛苦、昼夜工作，在从10月1日到11月16日系统正式上线为止的长达一个半月的时间内，为了确保业务综合系统能够顺利上线，共实施了3次移植数据核对、2家信用社网点信贷数据试移植、2次全县网点数据集中补录。并在11月1日至4日，对全县包括联社领导、各部门、信用社主任、副主任、会计、信贷员在内的400名信贷及相关专业工作人员在4天时间内开展了3次培训。辅导小组配合信贷管理部一起进行了操作员培训工作。在培训过程中工作成员不分昼夜，主动加班加点搭建培训网络环境，导入培训数据，联系培训讲师，撰写培训材料。学员上至领导下至普通员工都认真听讲、仔细研读、虚心求教、勤于动手，在短短的时间内都初步掌握了信贷管理系统的使用并通过了培训后的水平测试。平均年龄42岁的广大学员通过短短的4天真正做到了排除万难，勇于开拓，切实实现了由“电脑盲”向“信息化、流程化”信贷系统操作员的转变。通过这次培训的顺利举办，联社广大领导职工都能够对信贷上线

有了更深刻认识，提高了操作员的素质，使操作员较好的掌握了操作规程。同时及时地通过实地演练、模拟移植、数据补录发现了信贷管理工作存在的问题，并能够交由相关部门及时研究、合理采取措施解决，为信贷系统移植数据一次成型、信贷系统上线一次成功奠定了坚实的基础，也得到了联社党委和广大员工的好评。

四、强化服务，确保移植质量和信贷系统顺利应用

信贷管理系统上线工作是一项涉及业务门类众多，工作繁锁的系统工程，不局限哪个部门、那个信用社，而是一项综合性、全局性工作，要求所做的一切数据移植必须精准才能为信贷系统上线运行提供准确的数据保证，要求信贷系统上线后，业务辅导和后期维护工作要紧密跟上，才能保证信贷系统在旺季信贷工作中有效应用。在数据移植过程中，辅导小组和各业务部门既要保证提供的基础数据准确，又要保证上报的移植数据准确。为保证上报数据质量，将隐患消灭在县联社一级，不让琐碎问题上移，辅导小组和各业务部门在移植过程中多次组织工作人员深入到基层核对，并协助信贷操作人员利用数据库工具软件完成了信贷数据的批量补录、数据整理等技术支持工作。在联社党委的关怀下，各科室人员的通力合作下，有了前期的充分准备，后期的二次审核，有力保证了联社信贷系统数据移植的一次成功。信贷系统在旺季期间的上线应用面临着操作员经验较少、流程不熟

悉、客户不理解、数据质量后期维护工作较重的局面。辅导小组和信贷管理部门辅导教师24小时手机开机，无论天气状况如何恶劣、路况如何复杂、问题如何细小只要网点提出要求、出现问题都要及时答复。对于较为严重的问题，在联社有车的情况下，向领导申请车辆，没有车时，不计较是否能够报销，宁可自己打车都要及时赶赴现场。辅导教师的努力得到了全县信用社领导和职工的高度评价，也使信贷系统得以顺利应用，在旺季工作中大显身手，完成了省社、市办和联社领导的重托，完成了全体信用社工作人员的期盼。

在信贷系统上线和数据移植的各项工作中，通过联社全体干部职工的团结努力，顺利完成了数据移植和信贷系统的上线运营工作，圆满完成了上级领导交付的重任，但我们深刻认识到这些工作的完成仅是农村信用社信贷管理和经营工作规范化、信息化、合规化、流程化的伟大历史进程中的一小步，在今后的工作中，我联社将进一步扬长避短，尽我所能的团结、鼓舞全体职工一起开拓进取、奋发有为，争创一流的工作业绩，用智慧和汗水再铸昌图信合的新辉煌。

第四篇：信用联社先进联社材料

信用联社先进联社材料

今年以来，我市联社直面巨额亏损挂账、巨额不良资产、大量低素质人员和来自于金融同业竞争等各方面压力，在省联社和市委、市政府的正确领导下，在人民银行、银监部门的大力支持下，认真贯彻省联社“规范管理年”精神，牢固树立“发展第一”理念，紧紧围绕规范、质量、效益这一主题，着力加大改革力度，加快经营机制转换，强化内部管理，改善金融服务，抓好央行票据兑付、网络上线及标准化营业网点建设、贷款五级分类工作，以业务经营为中心，突出组织资金，不良贷款清收、信贷支农、增收节支和监督管理保障工作重点，积极支持市域经济发展和社会主义新农村建设，各项业务实现了快速健康发展，自身效益和社会效益进一步提高，开创了各项工作蓬勃发展的良好局面。

(一)各项存款快速增长。至12月底，全辖信用社各项存款余额达xx万元，较年初净增xx万元，同比多增xx万元，完成省联社年度任务xx万元的xx%，是近四年增长最多的年份。同时，低成本存款余额xx万元，较年初增加xx万元，占各项存款总额的xx%，较年初提高了xx个百分点，全市信用社存款余额占全市金融机构存款余额的xx%，市场份额位居全市机构前列。

(二)信贷管理明显加强。今年以来，我们在农村信贷需求不足，农业生产贷款趋于饱和以及邮政小额质押贷款抢占农村市场的情况下，全辖上下创造性的开展工作，抢抓商机，抢占市场，1-12月份全市累放各项贷款xx万元，较同期多投放xx万元，余额达到xx万元，较年初净增xx万元，其中：农业贷款余额xx万元，农贷占比xx%。

(三)利润一举扭亏为盈。12月末，全辖实现业务总收入xx万元，同比增收xx万元，增长幅度为xx%，业务总支出xx万元，同比多支出xx万元，增幅xx%，收入增幅高于支出增幅xx个百分点。在提足各项拨备的前提下,全辖实现盈余xx万元，同比扭亏增盈xx万元，一举甩掉了自行社分家以来连年亏损的帽子，从此步入良性发展轨道。

(四)重点工作稳步推进。一是以市为单位统一法人改革工作进展顺利，9月30日已获省银局批准筹建并进入开业验收阶段。二是全市信用社贷款风险五级分类工作基础扎实，资料完整，分类准确，顺利通过省联社验收。三是央行专项票据申报前期基础准备工作扎实充分。四是综合业务网络成功上线运行，全省通存通兑业务、农民工银行卡(福卡)特色业务顺利开展，翻开了全市农信社电子化建设新的一页。

(五)资产质量逐步提高。全年累计收回不良贷款xx万元,其中:收回2014年底前形成的不良贷款xx万元,2014年当年形成的不良贷款xx万元,2014年形成的不良贷款xx万元。1-12月份全市信用社净压不良贷款xx万元，其中：收回“双呆”贷款xx万元。12月末，全市信用社不良贷款余额xx万元，不良贷款占比xx％，较年初下降了xx个百分点。

(六)网点建设进程加快。拟定了网点标准化装修改造三年规划并获上级主管部门批准。2014年内市联社将对小板、胡市、马湾、干一等信用社办公楼进行改选，安装电子监控设备，统一门头标识，亮化营业场所，此举必将进一步提高整体防范水平和整体竞争力。

(七)队伍建设逐步加强。以“三项制度”改革为突破口，进一步加强了全员的思想纪律作风教育整顿，深入开展了“三铁教育”、案件专项治理、治理商业贿赂工作，提高了全员廉洁自律意识，净化了员工队伍。同时，强化员工的日常培训机制，完善了薪酬考核办法，充分调动了全员的工作积极性。

第五篇：xx联社反洗钱先进材料

强化认识、狠抓落实、大力抓好反洗钱工作

-——xx联社反洗钱先进单位材料

反洗钱不仅关系到金融机构的声誉，更关系到国家金融市场的稳定和安全，因此，做好反洗钱工作，既是金融机构一项法定职责，也是一项务必履职尽责的社会责任。作为农村金融的主力军，都匀市信用合作联社在坚持服务“三农”、服务社会发展的同时，在州人行的正确指导下，大力抓好反洗钱工作。通过全社上下努力，踏实工作，反洗钱工作的开展取得了一定成效。

一、以州人行检查为契机，大力抓好薄弱环节的整改提高 自反洗钱工作开展以来，通过州人民银行的检查，存在一些薄弱环节，如制度建设及执行情况、客户等级划分、客户尽职调查执行情况、可疑交易识别上报、客户身份识别等，普遍存在全市营业网点对反洗钱工作认识不够，缺乏对规章制度的学习及开展反洗钱工作的意识。检查后，我社高度重视薄弱环节的整改提高，一是成立了联社主任挂帅的反洗钱工作领导小组，领导小组下设办公室，财务管理部负责人兼任办公室主任，明确了一名反洗钱报告员，负责对各网点数据的分析报告工作。各信用社根据自身业务实际情况成立本社反洗钱工作组，负责人为第一责任人，委派制主办会计为本社反洗钱汇总、上报、分析、协调的人员。联社反洗钱工作领导小组定期不定期召开专题会议，研究部署反洗钱工作，并督促检查工作落实情况。二是开展专项检查，2014以来，共开展反洗钱检查和审计4次。并于每月会计汇审时对客户资料留存及身份的识别、大额和可疑交易报告执行情况、身份证联网核查等事项进行检查。

二、以加强学习培训为载体，大力提高员工反洗钱责任意识 为提高员工反洗钱责任意识，我社每年都将反洗钱培训纳入 - 1 -

联社年初培训计划，一是健全培训机制，针对不同员工的要求，制定层次不同的反洗钱培训计划，如对一线员工侧重于识别客户及交易、可疑交易的报告的培训；
对所有员工进行的反洗钱基本内容、规章制度的定期或不定期培训；
对反洗钱关键岗位员工进行的更加深入、全面的反洗钱培训等。二是完善培训内容并使之具有可操作性。鉴于我社反洗钱工作的实际情况，逐步完善反洗钱的程序手册，使员工更易于进行反洗钱操作，并使反洗钱操作规范化、高效化。2014年至今，举办反洗钱培训会4次，培训280人次，较为系统的培训了《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关规章制度。2014年我社反洗钱报告员胡光霞同志代表黔南州办事处参加了州人民银行组织的反洗钱知识竞赛，在团体比赛中为黔南州信用社系统获得第一尽献了一份力。通过这两年培训，我社员工反洗钱意识不断提高，为下步反洗钱工作的开展起到积极推动作用。

三、以宣传为平台，大力营造反洗钱的农村知晓度

一是利用乡镇信用社有“腿”的便利条件，发挥信贷员和各社支农联络员下乡工作的特点，让他们到各村组发放宣传资料，开展定点入户的“移动宣传”。每一个信贷员都是一个移动宣传点，把宣传的面普及到农村基层。二是利用赶场天人流聚集的规模效应开展宣传。两年来，墨冲、坝固、王司、凯口等15个社，在赶场天通过发放宣传图片、手册等资料2万余份，播放影像资料60余次，集中宣传了反洗钱相关法律法规知识和播放反洗钱案例。三是组织、参加各种集中宣传活动。开展了我社五周年庆典城乡巡回宣传活动，银监部门组织的公众教育日，州人行组织的反假、反洗钱的集中宣传活动等。四是长期在营业网点柜面摆

放宣传资料，供客户随时咨询。不断加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。

四、以绩效考核为手段，大力增强联社反洗钱工作能力

实践证明，考核是推动工作的较为有效的“指挥棒”之一，为提高联社反洗钱工作能力，我社把反洗钱工作作为重要指标纳入了绩效考核的盘子。作为反洗钱前沿阵地的桥头堡，各社主办会计肩负着反洗钱的汇总、上报、分析、协调的任务，其工作落实得如何，成效如何，往往在很大程度上了决定了我社反洗钱工作。我社每月对主办会计进行了会审考核，考核总分600分，其中涉及反洗钱工作的指标占了会计基础工作考核的55.8%。通过一月一会审，一审一考核，为我社反洗钱整体能力的提高，起到了积极的推动作用。

五、以完善反洗钱工作机制为抓手，大力筑牢制度保障

一是完善了客户身份识别和交易记录保存制度。我社制定了《都匀市农村信用合作联社客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理暂行办法》。对单位开立结算账户，认真审查相关证照及经办人有效身份证件的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相应的账户；
对单位客户办理存款、现金汇款、结算等业务时，均按中国人民银行有关规定要求提供有效证明文件和资料，进行核对并登记；
对开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，并在联网核查系统中进行核查后打印核查结果；
对客户账户资料和交易记录，严格按照规定期限保存。二是严格执行大额和可疑交易报告。按照《贵州省农村信用社反洗钱监测系统》的要求，要求各网点严格执行大额交易发生后4个工作日内报送，可疑交易发生后8个工作日内报送，接到的补正回执4个工作日内处理完毕的

规定。市联社按月通报全市报送情况并对报送情况差的信用社进行通报批评。对连续二次被通报的信用社，市联社将采取约见负责人谈话或参照中华人民共和国反洗钱法的相关规定进行处罚责任人。对因本社漏报导致市联社被全省通报或联社领导被省联社约见谈话、罚款的，将自行写出辞职报告及接受相应的罚款。三是建立台账制度和异常交易报告制度。制定和完善了《大额交易登记簿》、《大额现金支付登记簿》，加强对大额交易收付交易、大额转账收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子进行洗钱活动。

二〇一四年十一月二十八日